Τον τρόπο που μπορούν οι πολίτες να ρυθμίσουν τα δάνειά τους προς τις τράπεζες κωδικοποιεί η Ενωση Εργαζόμενων Καταναλωτών Ελλάδος (ΕΕΚΕ). Με μια σειρά από επισημάνσεις γίνεται γνωστό ποια δάνεια μπορούν να ρυθμιστούν, τι να προσέξουν οι δανειολήπτες και πώς μπορούν να διαφυλάξουν την κύρια κατοικία τους, εν όψει της επικείμενης απελευθέρωσης των πλειστηριασμών. Σε κάθε περίπτωση η ΕΕΚΕ τονίζει ότι οι δανειολήπτες θα πρέπει να αποφεύγουν τις ρυθμίσεις που προτείνουν οι τράπεζες, χωρίς τη σύμφωνη γνώμη οικονομικού ή νομικού συμβούλου. Στη συνέχεια αναφέρονται αναλυτικά τα 10 κρίσιμα ζητήματα που σχετίζονται με το θέμα της ρύθμισης των δανείων:
1. Η δικαστική ρύθμιση των χρεών οδηγεί στις περισσότερες περιπτώσεις σε σημαντικό περιορισμό των μηνιαίων καταβαλλόμενων δόσεων με συγκεκριμένο χρονικό ορίζοντα, με αποτέλεσμα την τελική διαγραφή των χρεών («κούρεμα δανείων»).
2. Ο κόσμος πρέπει να γνωρίζει ότι ρυθμιστέα με τον νόμο είναι μεταξύ άλλων και τα δάνεια από το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων, και τα δάνεια με επιδότηση επιτοκίου από τον τέως ΟΕΚ.
3. Οι εν ενεργεία μικρέμποροι και κατηγορία πρώην εμπόρων δύνανται να ενταχθούν στον νόμο υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, που πρέπει να εξετάζονται ενδελεχώς με τον δικηγόρο που χειρίζεται την υπόθεση. Δεν εντάσσονται όλες οι περιπτώσεις.
4. Σημαντικό είναι να γνωρίζει κανείς ότι ο νόμος 3869/2010 δεν αφορά μόνο στεγαστικά δάνεια, αλλά κάθε είδους δάνειο, ακόμα και επαγγελματικά. Είναι αδιάφορο αν ο δανειολήπτης έχει ακίνητη περιουσία ή όχι. Δεν καταλαμβάνει οφειλές προς το Ελληνικό Δημόσιο.
5. Από και διά της καταθέσεως της δικαστικής αίτησης και μέχρι την εκδίκαση της προσωρινής διαταγής αναστέλλονται όλα τα καταδιωκτικά μέτρα, δηλαδή οποιαδήποτε νομική ενέργεια των τραπεζών εναντίον των καταναλωτών, συμπεριλαμβανομένης και της αναγκαστικής εκτελέσεως επί της περιουσίας του αιτούντος δανειολήπτη. Εν συνεχεία, η περιουσία προστατεύεται μέχρι την εκδίκαση της αιτήσεως με την απόφαση επί της προσωρινής διαταγής του ειρηνοδίκη.
6. Ο δανειολήπτης από την ημερομηνία κατάθεσης της δικαστικής αίτησης και μέχρι την έπειτα από λίγους μήνες (δύο μήνες σύμφωνα με το νόμο) εκδίκαση της προσωρινής διαταγής (ασφαλιστικά μέτρα) υποχρεούται να καταβάλει το 10% της τελευταίας ενήμερης μηνιαίας δόσης σε κάθε τράπεζα, ποσό που δεν μπορεί να υπολείπεται των 40 ευρώ συνολικά σε όλες τις τράπεζες. Το ποσό αυτό μειώνεται ή μηδενίζεται (μηδενικές καταβολές) με την απόφαση του ειρηνοδίκη επί της αιτούμενης προσωρινής διαταγής.
7. Σε κάθε περίπτωση η μη καταβολή του ως άνω 10% δεν έχει καμία δυσμενή επίπτωση επί του δανειολήπτη και της κατατεθειμένης δικαστικής αιτήσεώς του, παρά μόνον αν ο τελευταίος δεν καταβάλλει τρεις μηνιαίες δόσεις, οπότε κάποια από τις δανείστριες τράπεζες έχει τη δυνατότητα να ζητήσει με αίτησή της την έκπτωσή του από τη ρύθμιση.
8. Πάντως, εν όψει της προαναγγελθείσας «απελευθέρωσης» των πλειστηριασμών της κύριας κατοικίας, η ένταξη στον νόμο για τους έχοντες κατοικία συνιστά τη μόνη διέξοδο για τη διάσωσή της.
9. Στο νέο περιβάλλον οι καταναλωτές πρέπει οπωσδήποτε να ενημερωθούν από τις Ενώσεις Καταναλωτών για την προστασία των τραπεζικών καταθέσεών τους και κυρίως των τραπεζικών καταθέσεων μισθοδοσίας και συντάξιμων αποδοχών, από τις κατασχέσεις των τραπεζών και του Δημοσίου.
10. Αποφυγή ρυθμίσεων με τράπεζες χωρίς συμβουλή ή συμβολή οικονομικού ή νομικού συμβούλου, οι οποίοι είναι διαθέσιμοι και προσβάσιμοι και μέσω των Ενώσεων Καταναλωτών.
Βασίλης Αγγελόπουλος
