Στα 6,2 δισ. ευρώ τα νέα «κόκκινα» δάνεια στις τράπεζες

Νέα γενιά «κόκκινων» δανείων δημιουργείται στη χώρα μας, παρά τις μαζικές πωλήσεις προβληματικών δανείων από τις τράπεζες στα funds τα προηγούμενα χρόνια. Χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις εξακολουθούν να δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στις μηνιαίες δόσεις τους, καθώς η ακρίβεια, οι τεράστιοι φόροι και το αυξημένο κόστος ζωής περιορίζουν τα διαθέσιμα εισοδήματά τους. Το αποτέλεσμα είναι να συσσωρεύονται νέες ληξιπρόθεσμες οφειλές, με όλο και περισσότερους δανειολήπτες να βρίσκονται αντιμέτωποι με τον κίνδυνο κατασχέσεων και πλειστηριασμών.

Τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος (ΤτΕ) αποκαλύπτουν ότι τα «κόκκινα» δάνεια αυξήθηκαν κατά 529 εκατ. ευρώ μέσα σε μόλις έξι μήνες, φτάνοντας τα 6,2 δισ. ευρώ στο τέλος Ιουνίου του 2026, από 5,7 δισ. ευρώ τον περασμένο Δεκέμβριο. Πρόκειται για αύξηση 9,3%, που καταγράφεται, παρά την προηγούμενη μεγάλη εκκαθάριση των τραπεζικών χαρτοφυλακίων.

Στο… κόκκινο τα στεγαστικά

Τη μεγαλύτερη αύξηση, κατά 14,8%, εμφάνισαν τα προβληματικά στεγαστικά δάνεια, τα οποία έφτασαν τα 2,3 δισ. ευρώ. Η εξέλιξη αυτή αποκτά ιδιαίτερη σημασία, καθώς αφορά δανειακές υποχρεώσεις που συνδέονται με την κατοικία των νοικοκυριών. Η Τράπεζα της Ελλάδος διευκρινίζει ότι μέρος της αύξησης οφείλεται στις πρόσφατες ρυθμίσεις για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς και σε πρωτοβουλίες των τραπεζών για ορισμένες κατηγορίες ρυθμισμένων στεγαστικών δανείων ευάλωτων νοικοκυριών. 

Ανοδικά κινήθηκαν και τα «κόκκινα» καταναλωτικά δάνεια, τα οποία αυξήθηκαν κατά 11,7%, φτάνοντας περίπου τα 600 εκατ. ευρώ. Συνολικά, τα προβληματικά δάνεια των νοικοκυριών ανήλθαν στα 2,9 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 8,6% των στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων που παραμένουν στους ισολογισμούς των τραπεζών.

Δυσκολεύονται και οι μικρές επιχειρήσεις

Η εικόνα δεν είναι καλύτερη για τις επιχειρήσεις, καθώς τα δάνεια που δεν εξυπηρετούνται αυξήθηκαν κατά 5,4%, φτάνοντας τα 3,2 δισ. ευρώ. Ιδιαίτερα έντονες είναι οι πιέσεις στους ελεύθερους επαγγελματίες, στις ατομικές επιχειρήσεις και τις πολύ μικρές επιχειρήσεις, όπου η αύξηση των «κόκκινων» δανείων έφτασε το 12,5%.

Στις μεγάλες επιχειρήσεις η άνοδος περιορίστηκε στο 3,8%, ενώ στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 1,2%. Αντίθετα, μείωση 7,3% σημειώθηκε στα προβληματικά δάνεια των ναυτιλιακών επιχειρήσεων. Για χιλιάδες μικρές επιχειρήσεις, το αυξημένο ενεργειακό κόστος, οι φόροι, οι ασφαλιστικές εισφορές και οι υπόλοιπες λειτουργικές δαπάνες αφήνουν ολοένα μικρότερα περιθώρια για την εξυπηρέτηση των δανειακών τους υποχρεώσεων.

Περισσότερα δάνεια σταματούν να πληρώνονται

Ακόμα πιο ανησυχητική είναι η εικόνα που προκύπτει από τη μεταβολή των δανείων που εξυπηρετούνται κανονικά. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, δάνεια ύψους 1,7 δισ. ευρώ πέρασαν από την κατηγορία των εξυπηρετούμενων στα «κόκκινα» μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2026. Την ίδια περίοδο μόλις 388 εκατ. ευρώ επέστρεψαν σε κανονική εξυπηρέτηση, ενώ οι διαγραφές δανείων περιορίστηκαν στα 73 εκατ. ευρώ.

Η μεγάλη διαφορά ανάμεσα στα δάνεια που γίνονται προβληματικά και σε εκείνα που επανέρχονται σε κανονικές πληρωμές αποτυπώνει την πίεση που εξακολουθεί να δέχεται μέρος των δανειοληπτών. Παρότι από τον Μάρτιο του 2016 τα «κόκκινα» δάνεια που βρίσκονται στους ισολογισμούς των τραπεζών έχουν μειωθεί κατά 101 δισ. ευρώ, δηλαδή κατά 94%, το πρόβλημα δεν έχει εξαφανιστεί. Μεγάλο μέρος των παλαιών οφειλών έχει μεταφερθεί σε funds και εταιρίες διαχείρισης, ενώ την ίδια στιγμή δημιουργούνται νέες καθυστερήσεις στις τράπεζες.