Από τη διαδικασία της «ανάκρισης» περνούν οι τράπεζες όλους τους πελάτες τους, είτε πρόκειται για φυσικά πρόσωπα είτε για επιχειρήσεις. Οταν ένας πολίτης βρεθεί σε τραπεζικό γκισέ για να πάρει λεφτά από δικό του τραπεζικό λογαριασμό ή ζητήσει να ανοίξει έναν καινούργιο, οι τράπεζες απαιτούν να τους προσκομίσει και μια σειρά από δικαιολογητικά, στη βάση μιας οδηγίας της Τραπέζης της Ελλάδος (ΤτΕ) του 2011.
Πολλοί από τους πελάτες πιάνονται στον ύπνο και πολλές φορές αδυνατούν να κάνουν για μέρες (μέχρι να συγκεντρώσουν τα δικαιολογητικά) ανάληψη χρημάτων.
Η ταλαιπωρία «αποσκοπεί» στην προστασία από το μαύρο χρήμα και βέβαια την πληρώνουν σε πρώτη φάση οι μικροκαταθέτες των τραπεζών, οι οποίοι ούτως ή άλλως δεν έχουν σχέση με το μαύρο χρήμα, και τα υπόλοιπα, στα οποία επιτηδεύονται συνήθως αυτοί πουν έχουν «άκρες» στην εξουσία.
Η οδηγία της ΤτΕ θέλει να πιστοποιούνται οι πελάτες των τραπεζών, καταθέτοντας τα εξής έγγραφα:
-Δελτίο ταυτότητας, διαβατήριο ή ταυτότητα όσων υπηρετούν στα Σώματα Ασφαλείας και στις Ενοπλες Δυνάμεις.
-Αποδεικτικά εισοδήματος και βεβαίωση αριθμού φορολογικού μητρώου. Για φυσικά πρόσωπα ζητείται το εκκαθαριστικό σημείωμα φορολογίας εισοδήματος. Για νομικά πρόσωπα ή επιτηδευματίες ζητείται δήλωση φορολογίας εισοδήματος, μαζί με την επιβεβαίωση υποβολής της και του σημειώματος πληρωμής φόρου ή βεβαίωση περί μη υποχρέωσης υποβολής φορολογικής δήλωσης.
-Πρόσφατο λογαριασμό Οργανισμού Κοινής Ωφέλειας. Ο πελάτης έχει το δικαίωμα να προσκομίσει το μισθωτήριο συμβόλαιο κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης που έχει κατατεθεί στην Εφορία.
-Αποδεικτικά ασκούμενου επαγγέλματος και διεύθυνσης, όπως είναι η βεβαίωση από τον εργοδότη ή ένα αντίγραφο τελευταίας μισθοδοσίας.
Η διαδικασία πιστοποίησης των πελατών των τραπεζών μέσω «ανάκρισης» αποτελεί πάγια επιθυμία της τρόικας. Στόχος είναι να εντοπιστούν τυχόν περιπτώσεις όπου μπορεί να υποκρύπτεται φοροδιαφυγή ή ξέπλυμα μαύρου χρήματος. Εάν διαπιστωθεί ότι είναι αυξημένος ο κίνδυνος για κάτι τέτοιο, τότε η τράπεζα ζητά από τον πελάτη επαναξιολόγηση, σε ετήσια βάση, των οικονομικών στοιχείων του.
