Αμεση είναι η ισχύς της ρύθμισης για τη μείωση των δόσεων στα δάνεια του νόμου Κατσέλη, όπως ανακοίνωσε η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Η ρύθμιση, με βάση την οποία οι τόκοι για τα ενεργά δάνεια της κατηγορίας αυτής υπολογίζονται στο ύψος της μηνιαίας δόσης και όχι του άληκτου κεφαλαίου, ισχύει με τη δημοσίευσή της στο ΦΕΚ. Ο υπολογισμός τόκων θα γίνει από τους πιστωτές και θα χρειαστεί κάποιους μήνες.
Η παρέμβαση αφορά περίπου 100.000 δανειολήπτες με ενεργές δικαστικές ρυθμίσεις και προβλέπει την αυτόματη προσαρμογή των οφειλών τους, χωρίς να απαιτείται νέα αίτηση. Ετσι, το βάρος της διαδικασίας περνά πλέον στις τράπεζες και στους servicers, οι οποίοι θα πρέπει να προχωρήσουν στους αναγκαίους υπολογισμούς και να αποτυπώσουν το όφελος απευθείας στο υπόλοιπο της οφειλής. Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης, οι δανειολήπτες θα έχουν τη δυνατότητα να προχωρήσουν σε καταγγελία στην Τράπεζα της Ελλάδος ή στο ΥΠΟΙΚ.
Tο «κούρεμα» των τόκων
Οι εφαρμοστικές εγκύκλιοι που αναμένονται τα επόμενα 24ωρα θα καθορίσουν τη μεθοδολογία με την οποία τράπεζες και servicers θα υπολογίσουν το αναδρομικό «κούρεμα» των τόκων στα δάνεια που βρίσκονται σε δικαστική ρύθμιση. Η βασική αλλαγή είναι ότι ο τόκος θα συνδέεται πλέον με τη μηνιαία καταβολή που έχει ορίσει το δικαστήριο και όχι με το συνολικό κεφάλαιο της οφειλής, όπως συνέβαινε σε περιπτώσεις που οδήγησαν σε υψηλότερες επιβαρύνσεις.
Τι αλλάζει στη δόση
Η αλλαγή στον τρόπο υπολογισμού του τόκου είναι και το σημείο που κάνει τη ρύθμιση ουσιαστική για τον δανειολήπτη. Ενδεικτικά, σε δάνειο με υπόλοιπο 144.500 ευρώ τον Ιανουάριο του 2024 η δόση με τον προηγούμενο τρόπο υπολογισμού έφτανε τα 731 ευρώ για διάρκεια 300 μηνών. Με τη νέα μέθοδο, η δόση μειώνεται στα 483 ευρώ, εκ των οποίων τα 482 ευρώ κατευθύνονται στην αποπληρωμή του κεφαλαίου και μόλις 1 ευρώ αντιστοιχεί σε τόκο. Αν ο ίδιος δανειολήπτης κατέβαλλε επί 30 μήνες την υψηλότερη δόση, από τον Ιανουάριο του 2024 έως τον Ιούνιο του 2026, η διαφορά που δημιουργείται δεν χάνεται. Το υπερβάλλον ποσό λογίζεται υπέρ του οφειλέτη και συμψηφίζεται με τις δόσεις που απομένουν.
Τι λένε οι πιστωτές
Σε ανακοίνωσή τους οι εταιρίες-μέλη της ΕΕΔΑΔΠ τονίζουν ότι λόγω του όγκου των δανείων που εμπίπτουν στη ρύθμιση η πλήρης επικαιροποίηση των δοσολογίων εκτιμάται ότι θα ολοκληρωθεί εντός των επόμενων μηνών. Στο μεταβατικό αυτό διάστημα θα ζητούν την καταβολή αποκλειστικά του κεφαλαιακού μέρους της δόσης των υφιστάμενων προγραμμάτων αποπληρωμής, χωρίς μεταβολή της δικαστικώς προσδιορισμένης μηνιαίας δόσης. Τυχόν υπερβάλλοντα ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί θα αφαιρεθούν από τις τελευταίες χρονολογικά δόσεις του εγκεκριμένου από το δικαστήριο προγράμματος αποπληρωμής.
