Ο διοικητής της ΤτΕ, αν και έχει την αρμοδιότητα, παραμένει παθητικός θεατής των παρανομιών των funds και των servicers, χωρίς να λαμβάνει μέτρα για να περιορίσει την ασυδοσία τους
Το ντοκουμέντο που φέρνει σήμερα στο φως η «κυριακάτικη δημοκρατία» αποτελεί πραγματικό κόλαφο και εκθέτει ανεπανόρθωτα τον διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα για τις ευθύνες του όσον αφορά τη συνεχιζόμενη ληστεία σε βάρος εκατοντάδων χιλιάδων δανειοληπτών από τα αδηφάγα funds και τους servicers.
- Από τον Ανδρέα Καψαμπέλη
Αφορμή αποτελεί η απάντηση που έστειλε στα τέλη του 2025 στην Ολομέλεια των Δικηγορικών Συλλόγων, η οποία είχε διαβιβάσει ένα έγγραφο-καταπέλτη, περιγράφοντας αναλυτικά τις καταχρηστικές συμπεριφορές και πρακτικές των funds και των servicers και καλώντας την Τράπεζα της Ελλάδος «ως εποπτεύουσα Αρχή να ασκήσει τις εκ του νόμου εποπτικές της αρμοδιότητες, όπως οφείλει».
Η απάντηση του κ. Στουρνάρα, η οποία δημοσιεύεται πρώτη φορά, συνιστά μνημείο προκλητικής ουδετερότητας, καθιστώντας τον επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας παθητικό θεατή των παρανομιών των funds και των servicers. Παρότι αναγνωρίζει ρητά ότι η αρμοδιότητα για τον έλεγχό τους ανήκει στην Τράπεζα της Ελλάδος, δεν λαμβάνει κανένα μέτρο –ούτε προκύπτει τέτοια πρόθεσή του– για να περιορίσει την ασυδοσία τους, περιοριζόμενος σε γενικόλογες αναφορές στο υπηρεσιακό πλαίσιο σχετικά με τον έλεγχο της λειτουργίας τους.
Τα φαινόμενα που καταγγέλλονται στο μεταξύ είναι καθημερινά και σοβαρά. Σε συνδυασμό με τον ληστρικό ανατοκισμό στον οποίο ελπίζεται να μπει φρένο ύστερα από την πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου, σημειώνονται εκτελέσεις σε δάνεια που έχουν ήδη ρυθμιστεί ή εξοφληθεί, συνεχής τηλεφωνική πίεση και εκφοβισμός, αλλαγές λογαριασμών χωρίς προειδοποίηση, καθυστερήσεις στην εξυπηρέτηση των δανείων και των εξωδικαστικών ρυθμίσεων, απαξιωτική συμπεριφορά προς τους πληρεξούσιους δικηγόρους, υπέρογκες προκαταβολές, εμπόδια στην επικοινωνία και συστηματική αδράνεια στην παροχή στοιχείων και εγγράφων που είναι απαραίτητα για τη ρύθμιση των δανείων.
Οπως επισημαίνει χαρακτηριστικά στο άρθρο του, που φιλοξενεί η εφημερίδα μας, ο Δημήτρης Βερβεσός, πρώην πρόεδρος του ΔΣΑ και της Ολομέλειας των Δικηγορικών Συλλόγων της χώρας, ο κ. Στουρνάρας δεν απάντησε ποτέ αν έχουν ελεγχθεί οι πρακτικές των funds και των servicers και αν έχει κινηθεί κάποια σχετική διερεύνηση ή πειθαρχική διαδικασία, «κλείνοντας τα μάτια» στην παρανομία στις καταχρηστικές συμπεριφορές που καθημερινά βιώνουν οι πολίτες και οι δικηγόροι τους.
Η θέση του διοικητή επιβαρύνεται περαιτέρω καθώς, ενώ δεν φαίνεται να κάνει -ούτε πρόκειται να κάνει- το παραμικρό για την προστασία των στοιχειωδών δικαιωμάτων των δανειοληπτών, μόλις η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου -ύστερα από λίγες εβδομάδες αφότου ο ίδιος έστειλε την κατάπτυστη απάντησή του στην Ολομέλεια των Δικηγορικών Συλλόγων- έλαβε την ιστορική απόφαση για την αναπροσαρμογή των δανείων του νόμου Κατσέλη με βάση τη μηνιαία δόση και όχι επί του υπολειπόμενου κεφαλαίου όπως κάνουν τα funds και οι υποκρυπτόμενες τράπεζες, ο κ. Στουρνάρας βγήκε από τη σιωπή του.
Εγκατέλειψε την προσχηματική ουδετερότητα και άρχισε να εκτοξεύει απειλές κατά των δικαστών, κινδυνολογώντας για τη «χρηματοπιστωτική σταθερότητα», σαν να κινδυνεύει όχι το τραπεζικό σύστημα, αλλά η ίδια η προστασία των πολιτών για την οποία εν τοις πράγμασι αδιαφορεί. Η χρονική απόσταση ανάμεσα στην εμφάνιση του κ. Στουρνάρα με δύο «πρόσωπα» είναι πολύ μικρή και αποκαλυπτική των διαθέσεών του. Στις 26 Νοεμβρίου απαντούσε παθητικά και υπηρεσιακά όσον αφορά το δράμα και τις παρανομίες σε βάρος των δανειοληπτών, ενώ στις 9 Φεβρουαρίου επιχειρούσε ανοιχτό πραξικόπημα για την αποδυνάμωση της απόφασης του Αρείου Πάγου, δηλώνοντας εν όψει της καθαρογραφής της ότι «οι λεπτομέρειες παίζουν σημαντικό ρόλο» και ότι «θέλω να πιστεύω ότι έχουν ληφθεί όλες οι πρόνοιες για να μη θιγεί η χρηματοπιστωτική σταθερότητα της χώρας».
Κι αν την πρώτη φορά κράτησε κάποια προσχήματα, τη δεύτερη πέταξε τη μάσκα και αποκαλύπτοντας τον εαυτό του εμφανίστηκε απροκάλυπτα ως προστάτης τραπεζών, funds και servicers και συνένοχός τους στην αφαίμαξη και την εξόντωση των δανειοληπτών. Θεωρείται βέβαιο ότι αυτής της μορφής οι εκβιασμοί θα συνεχιστούν με διάφορους τρόπους και από πολλές πλευρές όλο το επόμενο διάστημα. Οσον αφορά τον κ. Στουρνάρα, αυτή η διττή συμπεριφορά του εξηγείται ολοένα και από περισσότερους από την προσπάθειά του να διασφαλίσει –ή και να εκβιάσει- την ανανέωση της θητείας του τον προσεχή Ιούνιο για τρίτη πενταετία.
Παράλληλα, αποτελεί κοινό μυστικό η επιδίωξή του να φορέσει πρωθυπουργικό κοστούμι ως επικεφαλής «τεχνοκρατικής» κυβέρνησης ύστερα από τις επόμενες, αδιέξοδες καταπώς φαίνεται, εκλογές. Προς τούτο δίνει διαρκώς τα διαπιστευτήριά του στα κέντρα -και παράκεντρα- πέραν της πολιτικής, της οικονομικής και τραπεζικής εξουσίας εντός και εκτός συνόρων. Την ίδια ώρα, εκατοντάδες χιλιάδες Ελληνες δανειολήπτες, οι οικογένειες και οι πληρεξούσιοι δικηγόροι τους βιώνουν καθημερινή ταλαιπωρία και αδικία. Τα funds λειτουργούν χωρίς ουσιαστικό έλεγχο, η Τράπεζα της Ελλάδος υπνοβατεί σκόπιμα όπως καταγγέλλει ευθέως και ο κ. Βερβεσός, ενώ η συνοχή, όπως και οι αντοχές της κοινωνίας δοκιμάζονται.
«Η Τράπεζα της Ελλάδος να ασκήσει τις εκ του νόμου εποπτικές αρμοδιότητες που οφείλει»
Η Ολομέλεια των Προέδρων των Δικηγορικών Συλλόγων Ελλάδος έστειλε την επιστολή προς τον Γιάννη Στουρνάρα με ημερομηνία 4 Νοεμβρίου, υλοποιώντας απόφαση που ελήφθη σε συνεδρίασή της στον Πύργο Ηλείας, καταγγέλλοντας «τις καταχρηστικές και παράνομες συμπεριφορές σε βάρος οφειλετών, ιδίως ευάλωτων δανειοληπτών, σε ένα πλαίσιο όπου το ιδιωτικό χρέος παραμένει υψηλό, οι πλειστηριασμοί (συμπεριλαμβανομένων πρώτων κατοικιών) είναι συχνοί και η δικαστική/εξωδικαστική προστασία έχει αποδυναμωθεί».
Μεταξύ άλλων, περιγράφονται ως κυριότερες καταχρηστικές συμπεριφορές η εκτέλεση μέτρων κατά οφειλετών με ρυθμισμένα, εξοφλημένα ή υπό ρύθμιση δάνεια με τον νόμο Κατσέλη, η συνεχής τηλεφωνική όχληση/εκφοβισμός ακόμα και ρυθμισμένων δανείων, η αιφνίδια αλλαγή λογαριασμών εξυπηρέτησης ρυθμίσεων χωρίς ειδοποίηση, οι καθυστερήσεις (μήνες) στο άνοιγμα λογαριασμών για δόσεις ρυθμίσεων με κίνδυνο έκπτωσης, η καθυστερημένη χορήγηση εγγράφων, ενώ ταυτόχρονα επισπεύδονται εκτελέσεις, απαξιωτικές συμπεριφορές κατά δικηγόρων (προτροπή οφειλετών να μην τους απευθύνονται, υποβιβασμός ρόλου), αποστολή εξωδίκων έκπτωσης για ήδη πληρωθείσες δόσεις λόγω αλλαγής λογαριασμού, απαίτηση υπερβολικά αυστηρών εξουσιοδοτήσεων για συνομιλία με δικηγόρους, απαίτηση υπέρογκων προκαταβολών για ρύθμιση έπειτα από κατάσχεση χωρίς ρεαλιστική αξιολόγηση δυνατοτήτων, άρνηση αποστολής προσχεδίου σύμβασης ρύθμισης πριν από την υπογραφή.
Η Ολομέλεια επισημαίνει ότι «οι καταχρηστικές συμπεριφορές και πρακτικές συνεχίζονται και φαλκιδεύουν ανεπίτρεπτα τα δικαιώματα των ευάλωτων δανειοληπτών και θέτουν σε κίνδυνο απώλειας την περιουσία τους», καθώς και ότι «διαταράσσουν την κοινωνική συνοχή». Τονίζοντας την ανάγκη για «αποκατάσταση της νομιμότητας» και «σε υλοποίηση σχετικής απόφασης, ζητούμε από την Τράπεζα της Ελλάδος, ως εποπτεύουσα Αρχή, να ασκήσει τις εκ του νόμου εποπτικές της αρμοδιότητες που οφείλει», καταλήγει η επιστολή.
Η απάντηση του κ. Στουρνάρα με ημερομηνία 26 Νοεμβρίου 2025, αν και αναγνωρίζεται σε αυτήν ότι «η Τράπεζα της Ελλάδος, σύμφωνα με τον νόμο 5072/2023 και τις εκ του καταστατικού της αρμοδιότητες (άρθρα 2 και 55ο αυτού), είναι αρμόδια για την αδειοδότηση και την προληπτική εποπτεία των διαχειριστών πιστώσεων του ν. 5072/2023 με έδρα την Ελλάδα», είναι καθαρά περιγραφική και επαναλαμβάνει απλώς το υφιστάμενο θεσμικό πλαίσιο. Οπως προκύπτει και από την ανάγνωσή της είναι εντελώς ουδέτερη και γενική. Δεν αναφέρει ρητά καμία συγκεκριμένη έρευνα, έλεγχο, καταγγελία υπό διερεύνηση ή μέτρο που έχει ήδη ληφθεί σε σχέση με τις πρακτικές που καταγγέλλουν οι δικηγορικοί σύλλογοι αλλά και άλλοι φορείς, ούτε δεσμεύεται για άμεση ενέργεια ούτε σχολιάζει την ουσία των καταγγελιών.
Περιορίζεται σε υπενθύμιση των υφιστάμενων υποχρεώσεων και δυνατοτήτων της ΤτΕ, χωρίς να δίνει οποιαδήποτε ένδειξη ενεργοποίησης εποπτείας για το συγκεκριμένο ζήτημα και ως εκ τούτου αποτελεί τυπική, διπλωματική απάντηση, που αποφεύγει να δεσμευτεί ή να αναλάβει πρωτοβουλία πέρα από το ήδη προβλεπόμενο πλαίσιο.
Δημήτρης Κ. Βερβεσος*: «Κλείνει τα μάτια στην παραβατικότητα»
Τα τελευταία χρόνια χιλιάδες Ελληνες δανειολήπτες πολίτες -ευάλωτοι και μη- βιώνουν μια δύσκολη καθημερινότητα υπό την πίεση και το βάρος κάποιων Εταιριών Διαχείρισης Απαιτήσεων, οι οποίες έχουν αγοράσει με πολύ χαμηλό τίμημα τα δάνεια από τις τράπεζες. Την ίδια ταλαιπωρία με τους δανειολήπτες βιώνουν και οι πληρεξούσιοι δικηγόροι τους, που επιχειρούν να επικοινωνήσουν με τις εταιρίες αυτές για τη συλλογή πληροφοριών ή την εξεύρεση ρυθμίσεων για λογαριασμό των εντολέων τους.
Οι δικηγορικοί σύλλογοι επανειλημμένως έχουν διαμαρτυρηθεί γι’ αυτήν τη συμπεριφορά των funds, τόσο απέναντι στους δανειολήπτες όσο και απέναντι στους πληρεξούσιους δικηγόρους τους. Αρμόδιος, σύμφωνα με τον νόμο, να ελέγχει την τήρηση των κανόνων νόμιμης λειτουργίας αυτών των συγκεκριμένων νομικών οντοτήτων ήταν και είναι η Τράπεζα της Ελλάδος, όπως ομολογεί και ο ίδιος ο διοικητής σε απαντητική του επιστολή προς την Ολομέλεια των Δικηγορικών Συλλόγων.
Μόνο που ο κύριος διοικητής στα δέκα σημεία που η Ολομέλεια των Δικηγορικών Συλλόγων ανέφερε ως καθημερινά φαινόμενα παραβατικότητας των συγκεκριμένων εταιριών απάντησε το αυτονόητο, ότι υπάρχει νόμος που τιμωρεί τις καταχρηστικές συμπεριφορές. Ομως, παρέλειψε να απαντήσει για το αν έχουν ελεγχθεί οι συμπεριφορές των funds, αν έχει κινηθεί κάποια σχετική διερεύνηση διοικητικού ή πειθαρχικού χαρακτήρα και αν έχουν εντοπιστεί αυτές οι συμπεριφορές, που καθημερινά βιώνουν οι πολίτες και οι πληρεξούσιοι δικηγόροι τους. Δηλαδή, είναι σαν να λέει η Τροχαία ότι ελέγχονται νομίμως οι παραβάσεις του Κώδικα Οδικής Κυκλοφορίας αλλά να «κλείνει τα μάτια» στις τροχονομικές παραβάσεις που γίνονται στην άσφαλτο, χωρίς να προβαίνει σε τακτικούς και εντατικούς ελέγχους των οδηγών.
Τελικά υπάρχει κάποιος να φυλάει τις Θερμοπύλες; Και ποιος μας φυλάει από τους φύλακες, όταν αυτοί υπνοβατούν; Ποια είναι τελικά η αλήθεια για τις συμπεριφορές των funds και ποια η αλήθεια για την ελεγκτική αποτελεσματικότητα των θεσμικών φορέων ελέγχου της Τραπέζης της Ελλάδος; Αναμένουμε την απάντηση του κυρίου διοικητή σε αυτό και όχι σε αυτά, που μας απέστειλε, γιατί γι’ αυτά δεν μίλησε στην τελευταία συνέντευξη. Οι χιλιάδες Ελληνες δανειολήπτες απαιτούν ενημέρωση και προπάντων σεβασμό, αλλά και οι νόμοι την τήρησή τους.
*Τέως πρόεδρος ΔΣΑ και Ολομέλειας Προέδρων Δ.Σ. Ελλάδος
Ολόκληρη η προκλητική απάντηση προς του δικηγόρους που τον εκθέτει
ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΔΙΟΙΚΗΤΗΣ
Αθήνα 26 Νοεμβρίου 2025
Προς: κ. Δημήτρη Κ. Βερβεσό, Πρόεδρο Ολομέλειας Προέδρων Δικηγορικών Συλλόγων Ελλάδος
Θέμα: Απάντηση στην από 4.11.2025 επιστολή σας
Σε απάντηση της από 4.11.2025 επιστολής σας (ΔΕΠΣ Α.Π. 4170/6.11.2025) σας γνωρίζουμε τα κάτωθι:
Η Τράπεζα της Ελλάδος, σύμφωνα με τον νόμο 5072/2023 και τις εκ του Καταστατικού της αρμοδιότητες (άρθρα 2 και 55° αυτού), είναι αρμόδια για την αδειοδότηση και την προληπτική εποπτεία των διαχειριστών πιστώσεων του ν.5072/2023 με έδρα την Ελλάδα.
Κατ’ επιταγή της εξουσιοδότησης του ν. 5072/2023, η Τράπεζα της Ελλάδος προέβη στην έκδοση της Πράξης Εκτελεστικής Επιτροπής (ΠΕΕ) 225/1/30.01.2024, προκειμένου να εξειδικεύσει τους όρους και τις προϋποθέσεις χορήγησης άδειας λειτουργίας των διαχειριστών πιστώσεων.
Μεταξύ των προϋποθέσεων αδειοδότησης περιλαμβάνεται η εκπόνηση πολιτικής που διασφαλίζει συμμόρφωση με τους κανόνες για την προστασία των δανειοληπτών και την αντιμετώπισή τους με δίκαιο και επιμελή τρόπο καθώς και η ανάπτυξη πολιτικής και εσωτερικών διαδικασιών που διασφαλίζουν την καταγραφή και τον χειρισμό παραπόνων και καταγγελιών των δανειοληπτών.
Επιπλέον, με την προσφάτως εκδοθείσα ΠΕΕ 244/4/25.07.2025 για την εποπτεία των διαχειριστών πιστώσεων εισάγονται πρόσθετες απαιτήσεις που αφορούν, κυρίως, την τήρηση συστημάτων εταιρικής διακυβέρνησης και εσωτερικού ελέγχου από τις εταιρείες αυτές.
Επιπροσθέτως, οι διαχειριστές πιστώσεων υποχρεούνται στην τήρηση των διατάξεων της Πράξης Διοικητή Τραπέζης Ελλάδος υπ’ αριθμ. 2501/2002 σχετικά με τους κανόνες διαφάνειας και ενημέρωσης των συναλλασσόμενων και οφείλουν να ενημερώνουν κατάλληλα τους συναλλασσόμενους για τη φύση και τα χαρακτηριστικά των προσφερομένων προϊόντων και υπηρεσιών και εν γένει για τους όρους και τις προϋποθέσεις που διέπουν τις τραπεζικές συναλλαγές και να ανταποκρίνονται εντός εύλογου χρονικού διαστήματος σε αιτήματα συναλλασσομένων για την παροχή πληροφοριών και διευκρινίσεων σχετικά με την εφαρμογή των συμβατικών όρων.
Τέλος, η Τράπεζα της Ελλάδος έχει θεσπίσει και επιβλέπει την εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας κατά τα προβλεπόμενα στον ν.4224/2013 και στην υπ’ αριθμ. 392/1/31.5.2021 Απόφαση της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων (ΕΠΑΘ) σχετικά με την διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Μέσω του Κώδικα Δεοντολογίας ορίζονται συγκεκριμένες διαδικασίες για την ρύθμιση των δανείων και την παροχή εναλλακτικών λύσεων πριν από την προσφυγή σε πλειστηριασμό, με σκοπό την προστασία των δανειοληπτών και ιδιαίτερα των πιστούχων με χαρακτηριστικά που τεκμηριώνουν ιδιαίτερη οικονομική δυσχέρεια ή αντιμετωπίζουν ειδικά προβλήματα υγείας.
Η Τράπεζα της Ελλάδος διερευνά, είτε αυτεπαγγέλτως είτε κατόπιν καταγγελιών, τη συμμόρφωση των διαχειριστών πιστώσεων προς τις υποχρεώσεις που απορρέουν από το ανωτέρω θεσμικό πλαίσιο και δύναται να προβαίνει στην επιβολή των κατά την κρίση της ενδεδειγμένων διοικητικών κυρώσεων και διορθωτικών μέτρων.
Με εκτίμηση
Γιάννης Στουρνάρας