Νόμος του κράτους θα γίνει μέσα στο καλοκαίρι ο «μπούσουλας» για τη ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων, όπως ανέφερε χθες σε ραδιοφωνικές δηλώσεις του ο υφυπουργός Ανάπτυξης Θανάσης Σκορδάς.
Εγκαταλείποντας τον αρχικό σχεδιασμό για εθελοντική ισχύ, ο κώδικας δεοντολογίας και καλών πρακτικών που πρέπει να εφαρμόζουν οι τράπεζες για την επίλυση των προβλημάτων που αφορούν την εξυπηρέτηση δανείων θα επικυρωθεί μέσα στις ερχόμενες εβδομάδες με Πράξη Υπουργικού Συμβουλίου.
Η διαβούλευση
Ηδη η Τράπεζα της Ελλάδος έχει αποστείλει στο υπουργείο Ανάπτυξης όλες τις αλλαγές -τεχνικού χαρακτήρα- που κρίθηκαν αναγκαίες μετά τη διαβούλευση που προηγήθηκε, και πλέον απομένουν ελάχιστες λεπτομέρειες για την τελική μορφή των οδηγιών, οι οποίες θα έχουν δεσμευτικό χαρακτήρα.
Οι λύσεις που προτείνονται είναι πολλών ταχυτήτων (βραχυπρόθεσμες, μεσοπρόθεσμες ή και οριστικές), ενώ στους βασικούς άξονες του νέου τρόπου διευθέτησης των οφειλών, που θα έχει υποχρεωτική ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2015, περιλαμβάνονται ο «συνεργάσιμος» δανειολήπτης και οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης, που θα είναι προαπαιτούμενα για τη ρύθμιση. Να σημειωθεί ωστόσο ότι από τα μέσα του καλοκαιριού εκτιμάται ότι θα δοθεί η ευχέρεια σε όσες τράπεζες επιθυμούν να ξεκινήσουν πιλοτικά την εφαρμογή προωθώντας τις νέου τύπου ρυθμίσεις, εφόσον στόχος τους είναι να περιορίσουν τον ρυθμό αύξησης των «κόκκινων» δανείων και να καταστήσουν εκ νέου «ενεργά» δάνεια τα οποία είναι σήμερα ήδη μη εξυπηρετούμενα.
Στις βραχυπρόθεσμες λύσεις διευθέτησης οι ρυθμίσεις θα έχουν διάρκεια έως πέντε χρόνια, κατά τα οποία ο δανειολήπτης θα μπορεί να πληρώνει μόνο τους τόκους, ώστε να διευκολυνθεί ως προς το ύψος των μηνιαίων δόσεων, και εν συνεχεία θα ξεκινά να πληρώνει και το κεφάλαιο με την ανάλογη επιβάρυνση ως προς τον χρόνο αποπληρωμής.
Στις μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης, η διάρκεια των οποίων υπερβαίνει την 5ετία, περιλαμβάνονται, μεταξύ άλλων, μόνιμη μείωση του επιτοκίου ή του συμβατικού περιθωρίου και παροχή εμπράγματων διασφαλίσεων με άλλα ακίνητα του δανειολήπτη.
Στις λύσεις που αφορούν την οριστική διευθέτηση δανείων, οι τράπεζες θα έχουν μεταξύ άλλων τη δυνατότητα να πάρουν στην ιδιοκτησία τους το ακίνητο του δανειολήπτη σε αντάλλαγμα με μια ευρύτερη ρύθμιση για το απλήρωτο δάνειο, να προτείνουν την εκμίσθωση του ακινήτου στον δανειολήπτη, παρέχοντάς του τη δυνατότητα να συνεχίσει να μένει σε αυτό ή να το εκμεταλλεύεται, να μεταβιβάσουν το δάνειο σε άλλη τράπεζα, να το εκπλειστηριάσουν ή πλέον να κινήσουν δικαστικές ενέργειες εναντίον του.
Εννοείται ότι οι τράπεζες θα γνωρίζουν μέχρι τελευταίας λεπτομέρειας την περιουσιακή κατάσταση των δανειοληπτών, τόσο για να προτείνουν τις απαραίτητες λύσεις διευθέτησης των «κόκκινων» οφειλών όσο και για να προλάβουν τις δανειακές συμβάσεις που φαίνεται ότι θα «κοκκινίσουν».
Οι προτάσεις των καταναλωτών
Από την πλευρά των ενώσεων καταναλωτών που συμμετείχαν στη διαβούλευση για την τελική μορφή του Κώδικα Δεοντολογίας ζητήθηκε να προβλεφθούν οι υποχρεώσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων προς αναστολή νομικών ενεργειών και καταδιωκτικών μέτρων. Ακόμη, ζήτησαν να αποσαφηνιστεί τι θα ισχύσει κατά την περίοδο χάριτος που ο δανειολήπτης δεν θα πληρώνει τις δόσεις (για διάστημα 12 ή 24 μηνών) και συγκεκριμένα εάν οι τόκοι της περιόδου αυτής θα κεφαλαιοποιηθούν ή όχι.
Από τον Κώδικα Δεοντολογίας για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα λείπουν πάντως τα επιχειρηματικά δάνεια, με τις τράπεζες να υποστηρίζουν ότι στην Ιρλανδία το αντίστοιχο μοντέλο προστασίας αφορούσε μόνο τη στεγαστική πίστη.
