Τη ρύθμιση για τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια κατέθεσε χθες στη Βουλή με τη μορφή τροπολογίας ο απερχόμενος υπουργός Ανάπτυξης Νίκος Δένδιας.
Η ρύθμιση, που πέρασε διά πυρός και σιδήρου, αναμένεται να ψηφιστεί μέσα στην εβδομάδα και προβλέπεται να ωφελήσει περί τις 180.000 επιχειρήσεις και να διασωθούν τουλάχιστον 350.000 υφιστάμενες θέσεις εργασίας, όπως ανέφερε ο Ν. Δένδιας. Ειδικότερα, από τις 180.000 επιχειρήσεις οι 165.000 είναι μικρές (σ.σ.: από αυτές οι 100.000 έχουν οφειλές έως 45.000 ευρώ), περίπου 1.000 είναι πολύ μεγάλες, 10.000 είναι μεγάλες επιχειρήσεις και οι υπόλοιπες είναι αγροτικές επιχειρήσεις.
Σύμφωνα με τον κ. Δένδια, η ρύθμιση προβλέπει τη διαγραφή του 50% του συνόλου των οφειλών (τόκοι και κεφάλαιο) και μέχρι ποσού 500.000 ευρώ ανά πιστωτικό ίδρυμα. Ωστόσο, μέχρι στιγμής το υπουργείο δεν φαίνεται να έχει καταλήξει στον ακριβή αριθμό των δόσεων για το υπόλοιπο των δανείων. Προβλέπονται επίσης η παροχή κινήτρων για τη συμμετοχή του οφειλέτη σε πρόγραμμα ρύθμισης των οφειλών προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία.
Σε ό,τι αφορά τις διαπραγματεύσεις με την τρόικα, σημείωσε ότι υπάρχει ήδη μια ρητή επί της αρχής κατανόηση των επικεφαλής αυτής, οι οποίοι όμως βρίσκονται σε σύγχυση μεταξύ των δύο ρυθμίσεων, δηλαδή του υπουργείου Οικονομικών και Ανάπτυξης. Ο ίδιος πάντως εκτίμησε ότι δεν θα υπάρξει τελικά πρόβλημα με την τρόικα.
Τρεις διαφορετικές διαδικασίες για την ελάφρυνση των χρεών και τον διακανονισμό
Βάσει της τροπολογίας, προβλέπεται ότι οι τράπεζες έχουν το… μαχαίρι και το πεπόνι, καθώς παρέχουν την αιτούμενη διαγραφή και ρύθμιση κατά τη διακριτική τους ευχέρεια, σύμφωνα με κριτήρια τα οποία επιλέγουν.
Προβλέπονται τρεις διαφορετικές διαδικασίες που αφορούν την ελάφρυνση και τον διακανονισμό χρεών μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών προς το Δημόσιο και τα Ταμεία που προβαίνουν σε ρύθμιση οφειλών τους προς χρηματοδοτικά ιδρύματα, την έκτακτη διαδικασία ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων (με δεσμευτική δύναμη για το σύνολο των πιστωτών) και την έκτακτη διαδικασία ειδικής διαχείρισης.
Στην πρώτη περίπτωση δικαίωμα υπαγωγής στη ρύθμιση έχουν μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες που:
– κατά τη χρήση που έληξε στις 31/12/2013 είχαν κύκλο εργασιών έως 2.500.000 ευρώ,
– δεν έχουν υποβάλει αίτηση για υπαγωγή στις διατάξεις του ν. 3869/2010 ή έχουν εγκύρως παραιτηθεί από αυτή,
– δεν έχουν παύσει τις εργασίες τους,
– δεν έχουν υποβάλει αίτηση υπαγωγής στον Πτωχευτικό Κώδικα,
– δεν έχουν καταδικαστεί -οι φορείς των επιχειρήσεων ή επαγγελματίες- για φοροδιαφυγή ή απάτη εις βάρος του Δημοσίου ή Φορέα Κοινωνικής Ασφάλισης (ΦΚΑ).
Κούρεμα κεφαλαίου και τόκων
– Διαγραφές απαιτήσεων ως προς κεφάλαιο και τόκους οφειλετών που την 30ή Ιουνίου 2014 είχαν οφειλές από επιχειρηματικά δάνεια προς τις τράπεζες σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών (επίδικη ή ρυθμισμένη) και δεν είχαν φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα λόγω ληξιπρόθεσμων ή είχαν λόγω ρύθμισης.
– Οι διαγραφές αφορούν μία ή περισσότερες πιστώσεις της τράπεζας προς τον οφειλέτη, που συνολικά ανά επιλέξιμο οφειλέτη δεν υπερβαίνουν το ποσό των 500.000 ευρώ. Ισούνται δε τουλάχιστον με το 50% των συνολικών απαιτήσεων του χρηματοδοτικού ιδρύματος κατά του οφειλέτη ή, εφόσον είναι μικρότερο, με το ποσό που απαιτείται έτσι ώστε μετά τη διαγραφή το υπόλοιπο της απαίτησης της τράπεζας κατά του οφειλέτη να μην υπερβαίνει το 75% της καθαρής περιουσιακής θέσης του ιδίου και των συνοφειλετών.
Ως καθαρή θέση προσδιορίζεται η συνολική αξία των περιουσιακών στοιχείων, δηλούμενα ακίνητα με βάση την αντικειμενική αξία μείον τις οφειλές προς τρίτους, εκτός αυτών προς την τράπεζα με την οποία γίνεται η ρύθμιση.
Βεβαίωση
– Ο οφειλέτης υποβάλλει βεβαίωση προς την τράπεζα όπου αποτυπώνονται τα περιουσιακά στοιχεία και οι υποχρεώσεις του, ώστε να προσδιορισθεί η καθαρή περιουσιακή θέση του. Επίσης, πλήρη στοιχεία για τυχόν έναρξη ομοειδούς επιχείρησης μετά την 1/1/2010 στην οποία συμμετέχει συγγενής πρώτου βαθμού ή σύζυγος του οφειλέτη. Παράλληλα περιλαμβάνει τα πλήρη στοιχεία των ακινήτων του οφειλέτη που μεταβιβάστηκαν μετά την 1/1/2010.
– Η τράπεζα παρέχει την αιτούμενη ρύθμιση ή και διαγραφή σύμφωνα με κριτήρια για την αξιολόγηση της ικανότητας του αιτουμένου να αντεπεξέλθει στις ρυθμισθείσες υποχρεώσεις. Η τράπεζα μπορεί να παράσχει ρύθμιση ή και διαγραφή υπό διαφορετικούς όρους από τους περιλαμβανόμενους στην αίτηση. Σε περίπτωση διαγραφής πίστωσης που έχει εγγυηθεί μερικά το Ελληνικό Δημόσιο, η σχετική διαγραφή κατανέμεται αναλογικά και στο εγγυημένο ποσοστό.
Η υποβολή αιτήματος για υπαγωγή στη ρύθμιση μπορεί να γίνει έως τις 30 Ιουνίου 2016 για οφειλές που είχαν καταστεί ληξιπρόθεσμες στις 30 Ιουνίου 2014.
Οσοι ήδη έχουν υπαχθεί σε ρύθμιση χρεών προς χρηματοδοτικό φορέα, εφόσον προσκομίσουν βεβαίωση ότι έχουν λάβει επιλέξιμη διαγραφή, μπορούν να υπάγονται σε πρόγραμμα εξυπηρέτησης της ληξιπρόθεσμης οφειλής του προς την Εφορία και ασφαλιστικά ταμεία σε 100 μηνιαίες δόσεις και να λαμβάνουν πρόσθετη διαγραφή των προσαυξήσεων και προστίμων που τους βαρύνουν ίση με 20%.
Σημειώνεται ότι ο δανειολήπτης που έχει ταυτοχρόνως υποχρεώσεις προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία θα πρέπει με βάση τον πρόσφατο νόμο του υπουργείου Οικονομικών (4305/2014) να υπαχθεί στη ρύθμιση έως το τέλος Μαρτίου 2015. Στην περίπτωση που επιλέξει να ρυθμίσει τις οφειλές του προς τις τράπεζες μετά τον Μάρτιο του 2015, θα μπορεί να κάνει χρήση του ευεργετήματος για «κούρεμα» του 20% των οφειλών του προς τα ασφαλιστικά ταμεία και την Εφορία, καθώς σε αυτή την περίπτωση θα προβλέπεται επανένταξή του συνδυαστικά και στη ρύθμιση του υπουργείου Οικονομικών.
Αν δεν πληρωθούν αθροιστικά από τον οφειλέτη τρεις δόσεις για ρύθμιση οποιουδήποτε τομέα έχει υπάρξει, και στην περίπτωση αυτή αναβιώνουν ακόμα και οι διαγραφείσες οφειλές, οι οποίες γίνονται απαιτητές.
