«Κόκκινα» δάνεια, πλειστηριασμοί: Τριετής ομηρία για όσους επιλέξουν τη ρύθμιση! Πότε θα γίνεται η εκποίηση της περιουσίας
Ρεπορτάζ
Βασίλης Παπακωνσταντόπουλος
Μετά τις δανειοδίκες, έρχονται… και οι εκκαθαριστές που θα αποφασίζουν για την προστασία από τους πλειστηριασμούς. Οι πρώτοι θα αποφασίζουν για το ύψος της δόσης των «κόκκινων» δανείων που θα υπαχθούν στη νέα ρύθμιση και οι δεύτεροι θα κάνουν «φύλλο και φτερό» την περιουσιακή κατάσταση των οφειλετών. Με την προσφυγή τους στον νέο νόμο οι δανειολήπτες θα εγκλωβίζονται σε τριετή ομηρία από τις τράπεζες (καθώς η προστασία θα παρέχεται έως το 2018) και σε μια ατέρμονη δικαστική περιπέτεια, η οποία μάλιστα μπορεί να μην έχει αίσιο τέλος, Σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής δόσεων του δανείου ελλοχεύει ο κίνδυνος αποβολής από τη ρύθμιση και εκπλειστηρίασης του ακινήτου τους.
Σε περίπτωση που ο οφειλέτης καθυστερεί την καταβολή τριών δόσεων, το δικαστήριο θα διατάσσει την αποπομπή του δανειολήπτη από τη ρύθμιση.
Σε κάθε περίπτωση, ο εκκαθαριστής θα αποφασίζει για την εκποίηση της περιουσίας του δανειολήπτη που θέλει να ενταχθεί στη ρύθμιση: θα «ξεσκονίζει» όλα τα περιουσιακά του στοιχεία, προκειμένου να διαπιστώσει εάν υπάρχει ρευστοποιήσιμη περιουσία, θα αποφασίζει για τη δόση που θα καταβάλλεται αλλά και για το αν πρέπει να εκποιηθεί κάποιο περιουσιακό στοιχείο προκειμένου να καλυφθούν οι καθυστερούμενες οφειλές, ενώ θα είναι και ο συνδετικός κρίκος με το δικαστήριο και θα παρακολουθεί εάν η δήλωση του δανειολήπτη είναι ειλικρινής και αν έχει μεταβληθεί η περιουσιακή του κατάσταση.
Κάθε πολίτης που χρωστά τραπεζικά δάνεια μπορεί έως τις 31 Δεκεμβρίου του 2018 να αιτηθεί να εξαιρεθεί από την εκποίηση η πρώτη κατοικία του ή η μία και μοναδική κατοικία, εφόσον το διαθέσιμο οικογενειακό εισόδημά του δεν υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης, προσαυξημένες κατά 70%, και η αντικειμενική αξία της κατοικίας κατά τον χρόνο συζήτησης της αίτησης δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ αν είναι άγαμος ή τις 220.000 ευρώ εάν είναι έγγαμος, με περαιτέρω προσαύξηση κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο και έως τρία τέκνα.
Απόλυτη προστασία
Απόλυτη προστασία παρέχεται μόνο για το 25% των δανειοληπτών που βρίσκονται κάτω από το όριο της φτώχειας. Στις εύλογες δαπάνες διαβίωσης, βάσει των οποίων θα υπολογίζεται από τον δικαστή η δυνατότητα καταβολής δόσεων του οφειλέτη, περιλαμβάνονται, μεταξύ άλλων, οι δαπάνες για διατροφή, ένδυση και υπόδηση, λειτουργικά έξοδα κατοικίας, μετακίνηση, ενημέρωση και μόρφωση, αγαθά και υπηρεσίες υγείας και δαπάνες εστίασης.
«Κλειδιά» για την προστασία της πλειονότητας των δανειοληπτών θα είναι πλέον η εμπορική αξία του ακινήτου, το ύψος του διαθέσιμου εισοδήματος και οι «εύλογες δαπάνες διαβίωσης». Αν το Ειρηνοδικείο κρίνει ότι η δόση που ορίζει μπορεί να καλυφθεί από το εισόδημα και τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης, τότε διασφαλίζεται η κύρια κατοικία.
Αν αυτό δεν συμβεί, τότε η κύρια κατοικία κινδυνεύει άμεσα με πλειστηριασμό και θα πρέπει να αναζητηθεί λύση με την τράπεζα βάσει του Κώδικα Δεοντολογίας.
Τα 6+1 βήματα που δείχνουν αδυναμία πληρωμής
Σε έναν γραφειοκρατικό λαβύρινθο θα βρεθούν μπλεγμένοι όσοι προσπαθήσουν να αποδείξουν ότι έχουν πραγματική αδυναμία πληρωμής του δανείου και θέλουν να ενταχθούν στη ρύθμιση για να προστατευτούν από τους πλειστηριασμούς. Τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσουν είναι τα εξής, αν και θα εξειδικευτούν όταν εκδοθούν οι σχετικές εγκύκλιοι:
1. Αρχικά θα πρέπει να υποβάλουν στο δικαστήριο πρόταση εκκαθάρισης, ζητώντας να εξαιρεθεί από την εκποίηση το ακίνητο, με την προϋπόθεση φυσικά ότι πληρούν τα κριτήρια που θέτει η κυβέρνηση (εισόδημα, αντικειμενική αξία ακινήτου).
2. Εως την εκδίκαση της υπόθεσής τους θα πρέπει να πληρώνουν το 10% της τελευταίας ενήμερης δόσης.
3. Η εκτίμηση της εμπορικής αξίας του ακινήτου θα γίνεται από ειδικό εμπειρογνώμονα, ο οποίος θα ορίζεται από το δικαστήριο εντός 30 ημερών από την κατάθεση της αίτησης.
4. Ο εμπειρογνώμονας οφείλει μέσα σε 30 ημέρες πριν από τη συζήτηση της αίτησης να υποβάλει την εκτίμησή του στο Ειρηνοδικείο.
5. Στη συνέχεια θα αναλαμβάνουν δράση οι δανειοδίκες, οι οποίοι θα καλούν τους οφειλέτες να καταθέσουν αναλυτικά όλα τα στοιχεία για την οικογενειακή και οικονομική τους κατάσταση, προκειμένου να αποφασίσουν αν θα προστατευτεί πλήρως ή μερικώς.
6. Θα ελέγχεται ο βαθμός συνεργασίας που έχει δείξει ο δανειολήπτης κατά τη διάρκεια της σύμβασης.
7. Οι δανειοδότες και οι εμπειρογνώμονες θα ορίζουν τη μηνιαία δόση.
