Κανονικός εμπαιγμός! Η κυβέρνηση προστατεύει τις τράπεζες για να μην χάσουν ούτε ένα ευρώ από τα δάνεια
Ρεπορτάζ
Στέλιος Κράλογλου
Αλλαγές προς… το χειρότερο επέφερε η κυβέρνηση στον νόμο για την προστασία της πρώτης κατοικίας από τους πλειστηριασμούς, προστατεύοντας ακόμα περισσότερο τα συμφέροντα των τραπεζών εις βάρος εκατοντάδων χιλιάδων δανειοληπτών.
Με τροποποιήσεις της τελευταίας στιγμής που έγιναν στο νομοσχέδιο για τους πλειστηριασμούς ορίζεται ότι ο υπολογισμός της δόσης θα πρέπει να γίνεται στο μέγιστον της οικονομικής δυνατότητας του οφειλέτη, ο οποίος θα πρέπει και να εξασφαλίσει ότι οι τράπεζες δεν θα εισπράξουν λιγότερα από όσα θα έπαιρναν σε περίπτωση πλειστηριασμού!!!
Συγκεκριμένα, με τη… βελτίωση που έγινε, ο οφειλέτης πρέπει να καταβάλει ποσό τέτοιο ώστε οι τράπεζες «δεν θα βρεθούν, χωρίς τη συναίνεσή τους, σε χειρότερη οικονομική θέση από αυτή στην οποία θα βρίσκονταν σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης (πλειστηριασμός)». Δηλαδή, δεν θα εισπράξουν χαμηλότερο τίμημα από την εμπορική αξία του ακινήτου, εκτός και αν οι τράπεζες συναινέσουν σε χαμηλότερο ποσό.
Εκτιμητές
Και σε αυτό το σημείο έρχεται η δεύτερη αλλαγή! Η εμπορική αξία του ακινήτου δεν θα καθορίζεται από ανεξάρτητους εκτιμητές (δηλαδή, άνθρωποι της αγοράς), αλλά από τη βάση δεδομένων της Τραπέζης της Ελλάδος για τις τιμές των ακινήτων.
Ουσιαστικά, με τη συγκεκριμένη αλλαγή, η Τράπεζα της Ελλάδος θα έχει έναν ισχυρό ρόλο εκκαθαριστή της περιουσιακής κατάστασης του οφειλέτη. Θα εκτιμά το ποσό το οποίο θα λάμβαναν οι τράπεζες σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης και θα υπολογίζει την ενδεχόμενη ζημιά των τραπεζών στην περίπτωση αυτή. Ολα αυτά, φυσικά, θα επηρεάσουν τη δόση που θα πληρώνει ο οφειλέτης που θα μπει στη ρύθμιση.
Η επιδότηση
Στον αέρα βρίσκεται η επιδότηση του Δημοσίου της δόσης που θα πληρώνουν όσοι ενταχθούν στη ρύθμιση και ζουν στο όριο της φτώχειας. Ενώ αρχικά το νομοσχέδιο έλεγε ότι η επιδότηση μπορεί να γίνει σε διάστημα τριετίας, δηλαδή από το 2016 έως το 2018, με την αλλαγή που έγινε ορίζεται ότι η επιδότηση μπορεί αν γίνει έως τις 31 Δεκεμβρίου του 2016. Δηλαδή, προβλέπεται η κρατική επιδότηση της δόσης για το 2016, αλλά δεν αποσαφηνίζεται τι θα συμβεί το 2017 και το 2018!
Μια ακόμη νομοτεχνική βελτίωση που χρήζει περαιτέρω αποσαφήνισης, καθώς έχει προκαλέσει σύγχυση μεταξύ των οφειλετών, είναι το σημείο όπου ο νομοθέτης αναφέρει ότι «οποιοδήποτε μη καταβληθέν ποσό κεφαλαιοποιείται στο υπολειπόμενο ποσό του σχεδίου διευθέτησης οφειλών». Δικηγόροι υποστηρίζουν ότι την αδυναμία του κράτους να καλύψει τις υποχρεώσεις του θα τις φορτωθεί ο δανειολήπτης.
Τέλος, ξεκαθαρίζεται ότι η εφαρμογή των νέων διατάξεων θα ισχύει από 1/1/2016, κάτι που σημαίνει ότι όσοι έχουν εκκρεμείς υποθέσεις ή αιτήσεις υπαγωγής στον νόμο Κατσέλη ή καταθέσουν αιτήσεις έως τις 31 Δεκεμβρίου 2015 θα καλύπτονται από διατάξεις του νόμου Κατσέλη.
ΕΚΠΟΙΖΩ: Το 40% των ιδιοκτητών δεν μπορεί να σώσει το ακίνητό του
Τέσσερις στους 10 δανειολήπτες δεν μπορούν να διασώσουν το σπίτι τους, ενώ για τους υπολοίπους η προστασία της πρώτης κατοικίας γίνεται πλέον προσωρινή και περιορισμένη. Οπως επισημαίνει η ΕΚΠΟΙΖΩ, η εξαίρεση της πρώτης κατοικίας από τη ρευστοποίηση της περιουσίας του οφειλέτη στην ουσία ισχύει μόνο για τα επόμενα τρία έτη, θα έχει, δηλαδή, τη μορφή της έκτακτης ρύθμισης. Αλλά και στο διάστημα διατήρησής της, η προστασία δεν θα αφορά όλους τους οφειλέτες, αλλά μόνο όσους πληρούν περαιτέρω αυστηρά κριτήρια.
Ενα μάλιστα από αυτά είναι ο οφειλέτης να είναι συνεργάσιμος σύμφωνα με τον Κώδικα Δεοντολογίας, ο οποίος ουσιαστικά δεν έχει τεθεί σε ισχύ. Μάλιστα, ο οφειλέτης θα χάνει τη ρύθμιση ακόμα και αν δεν την τηρεί χωρίς υπαιτιότητα, π.χ. λόγω αδυναμίας ή αν δεν ενημερώνει τον φάκελο της υπόθεσής του επίσης χωρίς υπαιτιότητα. «Δεν είναι κατανοητό γιατί τέσσερις στους 10 οφειλέτες, σύμφωνα με τα στοιχεία της κυβέρνησης, δεν θα μπορούν να διασώσουν τη στέγη τους, ακόμη και αν κρίνονται άξιοι από το δικαστήριο να ρυθμίσουν τα χρέη τους» καταλήγει η ΕΚΠΟΙΖΩ.
