Εξωδικαστικός: Αλλαγές εκ βάθρων από τον Πιερρακάκη!

Καλύτερους όρους στις ρυθμίσεις δανείων και αυστηρότερα πρόστιμα στους servicers προβλέπουν δύο τροπολογίες που κατέθεσε το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών στη Βουλή. Οι παρεμβάσεις έρχονται μετά το φιάσκο με το άρθρο 23, το οποίο αποσύρθηκε άρον άρον υπό τη θύελλα αντιδράσεων, καθώς θεωρήθηκε δώρο στους servicers και διευκόλυνε πλειστηριασμούς και κατασχέσεις.

Οι τροπολογίες που παρουσίασε ο Κυριάκος Πιερρακάκης καθιερώνουν σταθερό επιτόκιο 3% για ολόκληρη τη διάρκεια της ρύθμισης στον εξωδικαστικό και δεκαπλασιάζουν το ανώτατο πρόστιμο στις εταιρίες διαχείρισης δανείων. Η αλλαγή στο επιτόκιο αφορά καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026 για οφειλές προς τράπεζες και άλλους χρηματοδοτικούς φορείς.

Δικαιούχοι είναι οι ευάλωτοι οφειλέτες που διαθέτουν τη σχετική βεβαίωση, καθώς και όσοι εντάσσονται στην κατηγορία των επιλέξιμων οφειλετών, σύμφωνα με τα κριτήρια του νόμου. Το σταθερό επιτόκιο θα αποτελεί υποχρεωτικό όρο της σύμβασης ρύθμισης. Θα εφαρμόζεται ανεξάρτητα από το αν το δάνειο έχει υποθήκη ή άλλη εξασφάλιση και ανεξάρτητα από τον χρηματοδοτικό φορέα στον οποίο οφείλονται τα χρήματα.

Σήμερα το επιτόκιο την πρώτη τριετία είναι 3% για οφειλές με εξασφαλίσεις και 4% χωρίς εξασφαλίσεις. Στη συνέχεια γίνεται κυμαινόμενο, με Euribor τριμήνου συν 2,5 ποσοστιαίες μονάδες και 3 μονάδες αντίστοιχα. Με την αλλαγή οι συγκεκριμένοι οφειλέτες θα διατηρούν το 3% μέχρι την εξόφληση, ανεξάρτητα από τις διακυμάνσεις του Euribor. Για οφειλή 100.000 ευρώ με αποπληρωμή σε 20 χρόνια, χωρίς σταδιακή αύξηση δόσεων, τα παραδείγματα δείχνουν σημαντικές διαφορές.

Σε δάνειο με εξασφάλιση η δόση είναι 554,60 ευρώ την πρώτη τριετία. Με βάση το υφιστάμενο καθεστώς θα αυξανόταν στα 653,50 ευρώ για τα υπόλοιπα 17 χρόνια. Πλέον θα παραμένει στα 554,60 ευρώ, με όφελος περίπου 99 ευρώ μηνιαίως. Χωρίς εξασφάλιση η δόση σήμερα υπολογίζεται στα 605,98 ευρώ την πρώτη τριετία και στα 685,56 ευρώ κατόπιν. Με το σταθερό 3% διαμορφώνεται στα 554,60 ευρώ σε όλη την εικοσαετία. Η μηνιαία εξοικονόμηση φτάνει περίπου τα 51 ευρώ αρχικά και τα 131 ευρώ στη συνέχεια. Το συνολικό όφελος υπολογίζεται περίπου σε 20.200 ευρώ με εξασφάλιση και 28.600 ευρώ χωρίς εξασφάλιση.

Η δεύτερη τροπολογία αυξάνει από 500.000 ευρώ σε 5 εκατ. ευρώ το ανώτατο πρόστιμο που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) στους servicers ως εποπτεύουσα αρχή. Αφορά, μεταξύ άλλων, ανεπαρκείς εσωτερικούς ελέγχους, παραβιάσεις δικαιωμάτων και προστασίας προσωπικών δεδομένων, ελλείψεις στη διαχείριση παραπόνων και μη τήρηση των κανόνων μεταχείρισης οφειλετών.

Αξίζει να σημειωθεί πως ξεχωριστά παραμένουν τα πρόστιμα 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη τού υπό ψήφιση νομοσχεδίου. Συγκεκριμένα, θα επιβάλλονται από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους για ενέργειες είσπραξης κατά συνεπών δανειοληπτών ή όσων δεν πληρώνουν δόσεις επειδή ο πιστωτής ή ο servicer δεν χορήγησε τα αναγκαία στοιχεία.