Στο 25%-30% του χαρτοφυλακίου οι ζημιές των συστημικών – Τέσσερις κατηγορίες κουρέματος με σταθερό επιτόκιο
Οι συστημικές τράπεζες προετοιμάζονται για μεγαλύτερες ζημιές από τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς η νέα ρύθμιση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προβλέπει κούρεμα έως και 50% της ισοτιμίας, πολύ υψηλότερο από το 25% της προηγούμενης πρότασης.
Η νέα παρέμβαση ενσωματώνει αιτήματα δανειοληπτών και ανεβάζει σημαντικά το κόστος για τους τραπεζικούς ισολογισμούς. Οι ζημιές εκτιμάται ότι θα φτάσουν το 25%-30% του συνολικού χαρτοφυλακίου, δηλαδή έως και 700 εκατομμύρια ευρώ.
Πόσα είναι τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και ποιες τράπεζες πλήττονται περισσότερο
Το συνολικό χαρτοφυλάκιο των συστημικών τραπεζών ανέρχεται σε 2,5 δισ. ευρώ:
• Eurobank: 1,5 δισ. ευρώ
• Πειραιώς: 500 εκατ. ευρώ
• ΕΤΕ & Alpha Bank: 500 εκατ. ευρώ συνολικά
Με βάση τις εκτιμήσεις:
• Η Eurobank μπορεί να δει επιβάρυνση έως 450 εκατ. ευρώ
• Η Πειραιώς μικρότερη, σύμφωνα με τη δομή του χαρτοφυλακίου
• ΕΤΕ και Alpha Bank υπολογίζεται να έχουν ζημιές περίπου 225 εκατ. ευρώ
Οι υπολογισμοί είναι ακόμη πρόχειροι και ο πραγματικός αντίκτυπος θα φανεί στις προβλέψεις χρήσης του 2025.
Τέσσερις κατηγορίες κουρέματος – έως 50% βελτίωση ισοτιμίας
Η νέα ρύθμιση προβλέπει μετατροπή των δανείων σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία, «κλειδωμένη» χαμηλότερα από την τρέχουσα, και σταθερό επιτόκιο. Το κούρεμα διαμορφώνεται σε τέσσερις κλίμακες, ανάλογα με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια:
Κατηγορία 1
• Βελτίωση ισοτιμίας +50%
• Σταθερό επιτόκιο 2,3%
Κατηγορία 2
• Βελτίωση ισοτιμίας +30%
• Σταθερό επιτόκιο 2,5%
Κατηγορία 3
• Βελτίωση ισοτιμίας +20%
• Σταθερό επιτόκιο 2,7%
Κατηγορία 4
• Βελτίωση ισοτιμίας +15%
• Σταθερό επιτόκιο 2,9%
Πηγές του ΥΠΕΘΟΟ επιβεβαιώνουν ότι το κούρεμα έως 50% βρίσκεται πράγματι στο τραπέζι, αν και αναμένεται να γίνουν επιμέρους αλλαγές, με το τελικό σχέδιο να οριστικοποιείται Δεκέμβριο ή τέλη του έτους.
Οι «κόφτες» που μπορεί να αποκλείσουν δανειολήπτες
Παρά τις βελτιώσεις, η ρύθμιση περιλαμβάνει δύο αυστηρούς περιορισμούς:
1. Ρήτρα ανακτήσιμης αξίας
Το νέο ποσό οφειλής δεν μπορεί να πέσει κάτω από την ανακτήσιμη αξία του ακινήτου (αντικειμενική ή αξία προσημείωσης μείον έξοδα).
Παράδειγμα 1
Ακίνητο αξίας 300.000 ευρώ – Οφειλή μετά το κούρεμα: 100.000 ευρώ
→ Δεν εφαρμόζεται κούρεμα, διότι η οφειλή γίνεται μικρότερη από την ανακτήσιμη αξία.
Παράδειγμα 2
Ακίνητο αξίας 100.000 ευρώ – Οφειλή μετά το κούρεμα: 200.000 ευρώ
→ Εφαρμόζεται κούρεμα βάσει κατηγορίας.
2. Ρήτρα μη αθροιστικού κουρέματος
Όπου έχει γίνει προηγούμενη ρύθμιση, το νέο κούρεμα δεν προστίθεται στο παλιό.
Ο υπολογισμός γίνεται σαν να εφαρμόζεται η νέα ισοτιμία στο ποσό πριν από το προηγούμενο κούρεμα.
