Σε βόμβα έτοιμη να εκραγεί στα ταμεία των τραπεζών εξελίσσονται τα «κόκκινα» δάνεια, καθώς μέσα στην τελευταία 5ετία εξαπλασιάστηκαν! Οπως προκύπτει από τα στοιχεία που δημοσιεύονται στην ετήσια έκθεση της Τραπέζης της Ελλάδος, τον Σεπτέμβριο του 2013 σχεδόν ένα στα τρία δάνεια (31,2%) δεν εξυπηρετείται, ενώ στην καταναλωτική πίστη σχεδόν ένας στους δύο δανειολήπτες (45,8%) δεν πληρώνει τις δόσεις του.
Ως αιτία της εκρηκτικής ανόδου των μη εξυπηρετούμενων δανείων η ΤτΕ αναφέρει την ύφεση αλλά και την αύξηση της φορολογικής επιβάρυνσης, που οδήγησαν σε επιδείνωση της χρηματοοικονομικής κατάστασης νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Κατά συνέπεια, ο πιστωτικός κίνδυνος αυξήθηκε και ο λόγος των δανείων σε καθυστέρηση προς το σύνολο των δανείων εξαπλασιάστηκε μέσα σε μία πενταετία (Σεπτέμβριος 2013: 31,2%, Δεκέμβριος 2008: 5,1%). Ο ρυθμός σχηματισμού δανείων σε καθυστέρηση ήταν συγκρατημένος μέχρι το 2010, αλλά αυξήθηκε σημαντικά το 2011 και το 2012, ως αποτέλεσμα της βάθυνσης της ύφεσης και της γενικευμένης αβεβαιότητας που φαίνεται ότι επηρέασε τη συναλλακτική συμπεριφορά. Το εννιάμηνο του 2013 παρουσίασε σημάδια σταθεροποίησης.
Καθυστέρηση
Οπως και τα προηγούμενα έτη, στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013 το υψηλότερο ποσοστό δανείων σε καθυστέρηση παρατηρήθηκε στα καταναλωτικά δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των ανοιγμάτων σε πιστωτικές κάρτες και των υπεραναλήψεων από τρεχούμενους λογαριασμούς (45,8%), δεδομένου ότι συνήθως δεν καλύπτονται από εξασφαλίσεις.
Τα στεγαστικά δάνεια εμφάνισαν χαμηλότερο ποσοστό καθυστερήσεων (Σεπτέμβριος 2013: 25,8%), ενώ το αντίστοιχο ποσοστό για τα επιχειρηματικά δάνεια ήταν 31,2%. Ειδικά σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά δάνεια, στο τέλος του 2013 τα ενήμερα έπεσαν κάτω από τα 800.000, από 860.000 στις αρχές του 2013 και 960.000 στις αρχές του 2012.
Οι τράπεζες, διστακτικά στην αρχή και πιο ενεργά στη συνέχεια, προέβησαν σε ρυθμίσεις δανείων με στόχο να διευκολύνουν τους δανειολήπτες και να περιορίσουν τον σχηματισμό δανείων σε καθυστέρηση. Παράλληλα, επιδίωξαν να επαυξήσουν τις εξασφαλίσεις για την κάλυψη δανείων που είχαν ήδη χορηγηθεί (με στόχο να μειώσουν τη ζημία σε περίπτωση αθέτησης) και κατέστησαν πιο αυστηρά τα κριτήρια χορήγησης νέων δανείων.
Να σημειωθεί ότι οι ρυθμίσεις δεν πρόσφεραν αποτελεσματική λύση στις τραπεζικά ιδρύματα, καθώς περισσότερα από 1.000.000 ρυθμισμένα δάνεια από το 2010 έως το 2013 μετατράπηκαν ξανά σε «κόκκινα». Από αυτά, τα 150.000 είναι στεγαστικά, 800.000 καταναλωτικά και πιστωτικές κάρτες και περίπου 50.000 επιχειρηματικά.
Ειδικά σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά δάνεια, στο τέλος του 2013 τα ενήμερα έπεσαν κάτω από τα 800.000, από 860.000 στις αρχές του 2013 και 960.000 στις αρχές του 2012.
Ξανθή Γούναρη
