Μαζικοί τραπεζικοί λογαριασμοί, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, προπληρωμένες κάρτες, fintech εφαρμογές και κρυπτονομίσματα συνθέτουν ένα χαοτικό σκηνικό απόκρυψης «μαύρου» χρήματος, δημιουργώντας πολλαπλά επίπεδα ώστε να καθίσταται δυσχερής η ιχνηλάτησή τους.
Η Αρχή Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες βάζει συνεχώς στο στόχαστρο από πρόσωπα υπεράνω υποψίας, με ενεργό οικονομικό προφίλ, όπως influencers, έως και πρόσωπα που δηλώνουν άνεργα αλλά διατελούν πολυτελή βίο. Στόχος είναι να περάσουν κάτω από το ραντάρ του φοροελεγκτικού μηχανισμού έσοδα που δεν δηλώνονται στην Εφορία.
Οπως έγραψε η «κυριακάτικη δημοκρατία» στις 22 Φεβρουαρίου 2026, ήδη γίνονται φύλλο και φτερό οι λογαριασμοί 1.573 φορολογουμένων, καθώς οι Αρχές φαίνεται πως έχουν εντοπίσει τεράστιες αποκλίσεις μεταξύ των δηλωθέντων εισοδημάτων και των τραπεζικών τους κινήσεων.
Το πλέον σύνηθες φαινόμενο είναι η ύπαρξη πολυπληθών καταθέσεων σε μετρητά. Σε κάποιες περιπτώσεις παρατηρήθηκαν καταθέσεις χρημάτων σε καθημερινή βάση, ακόμα και αρκετές φορές εντός της ίδιας ημέρας και με ελάχιστη χρονική διαφορά μεταξύ τους, ακόμα και δευτερολέπτων. Το ποσό κατάθεσης ανά συναλλαγή ανερχόταν στο ποσό του ανώτατου ημερήσιου ορίου, δηλαδή σε 500 ευρώ, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις ο μέσος όρος των χρημάτων που καταθέτονταν αθροιστικά από διαδοχικά διενεργούμενες συναλλαγές ανερχόταν ακόμα και στα 5.000 ευρώ ανά ημέρα.
Ωστόσο, αυτή η τακτική έχει περιοριστεί το τελευταίο διάστημα, καθώς οι φοροφυγάδες γνωρίζουν πότε μια κατάθεση «χτυπάει» στο σύστημα. Ετσι, έχουν στραφεί στις προπληρωμένες κάρτες (prepaid cards), οι οποίες φορτίζονται είτε με μετρητά είτε μέσω τραπεζικών λογαριασμών. Πολλές φορές για να μη φανούν οι άμεσοι δικαιούχοι βάζουν μπροστάρηδες συγγενείς και φίλους, οι λεγόμενοι money mules, που στρατολογούνται για να παρακάμψουν το σύστημα.
Φαινόμενα για ξέπλυμα έχουν παρατηρηθεί και μέσα από τα τυχερά παιχνίδια. Η Αρχή για το Ξέπλυμα έχει παρατηρήσει περιπτώσεις με υψηλές καταθέσεις χρημάτων στους παικτικούς λογαριασμούς, οι οποίοι παρουσιάζουν μικρή στοιχηματική δραστηριότητα, ελάχιστα κέρδη και αναλήψεις χρημάτων. Τα στοιχήματα που τοποθετούνται είναι είτε ιδιαιτέρως χαμηλού είτε ιδιαιτέρως υψηλού κινδύνου σε όρους αποδόσεων, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις τοποθετούνται σε όλες τις πιθανές εκβάσεις ενός γεγονότος με σκοπό την ανακύκλωση των χρημάτων.
Καταγράφεται, επίσης, υπερβολικά μεγάλος αριθμός νέων τραπεζικών λογαριασμών από τον ίδιο δικαιούχο, οι οποίοι κλείνουν ή αδρανοποιούνται έπειτα από σύντομο χρονικό διάστημα. Σε κάποιες περιπτώσεις διαπιστώθηκε ότι άτομα εμπλεκόμενα σε παράνομους στοιχηματισμούς είχαν ανοίξει σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα πάνω από 100 τραπεζικούς λογαριασμούς.
Σε αρκετές περιπτώσεις προέκυψε να εμπλέκονται λογαριασμοί συγγενικών ατόμων (αδέρφια, γονείς), προφανώς στο πλαίσιο της χρήσης μεγάλου αριθμού λογαριασμών για τη διεξαγωγή των στοιχηματισμών, με στόχο τη διευκόλυνση της ροής του χρήματος και την αποφυγή ανίχνευσης της πηγής των ύποπτων κεφαλαίων.
Τέλος, η χρήση κρυπτονομισμάτων προσθέτει ακόμη ένα στρώμα ανωνυμίας. Διαπιστώθηκαν πολλαπλά crypto-wallets και συναλλαγές μεγάλης αξίας μεταξύ τους, χωρίς διασύνδεση με το παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα, αλλά και χρήση καρτών ανταλλακτηρίων για καταναλωτικές δαπάνες. Η εικόνα που προκύπτει είναι ενός πολυεπίπεδου μηχανισμού, όπου η τεχνολογία αξιοποιείται συστηματικά για τη νομιμοποίηση παράνομων εσόδων και την αποφυγή ελέγχων.
