Ενας ακόμη βραχνάς που ακούει στο όνομα αυξήσεις επιτοκίων έρχεται να επιβαρύνει την τσέπη των δανειοληπτών μετά τα φορολογικά μέτρα-σοκ που ανακοίνωσε η κυβέρνηση. Το καλοκαίρι αναμένεται ιδιαίτερα «θερμό» για τους δανειολήπτες, καθώς η επικείμενη νέα αύξηση των επιτοκίων του ευρώ από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα πρόκειται να αλλάξει τα δεδομένα. Ηδη τις πρώτες απώλειες έχουν βιώσει εκατομμύρια δανειολήπτες, ενώ τα χειρότερα έρχονται. Ο δανειολήπτης που έχει λάβει ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 150.000 ευρώ θα «χάσει» από τις αυξήσεις των επιτοκίων 480 ευρώ ετησίως.
Η κρίση χρέους στην ευρωζώνη αλλά και η γενικότερη κρίση σε διεθνές επίπεδο δεν φαίνονται να πτοούν τον πρόεδρο της ΕΚΤ, Ζαν Κλοντ Τρισέ, ο οποίος εμμένει στην προσπάθειά του να «τιθασεύσει» τον ευρω-πληθωρισμό ανεβάζοντας το κόστος του χρήματος. Η Κεντρική Τράπεζα εμφανίζεται διατεθειμένη να αυξήσει το κόστος χρήματος κατά 0,25 μονάδες βάσης, στο 1,5%, ενώ οι εκτιμήσεις των αναλυτών κάνουν λόγο για μία ακόμη αύξηση μέσα στο 2011, που θα φέρει το συνολικό επιτόκιο του ευρώ στο 1,75%. Να σημειωθεί ότι μόλις στις αρχές Απριλίου είχε πραγματοποιηθεί η πρώτη αύξηση των επιτοκίων στο 1,25%, από το ιστορικό χαμηλό του 1%, με την ΕΚΤ να βάζει τέλος στην εποχή των χαμηλών επιτοκίων που ξεκίνησε το 2009. Η αύξηση των επιτοκίων του ευρώ οδηγεί σε ταυτόχρονη άνοδο του διατραπεζικού επιτοκίου Euribor, στέλνοντας τις δόσεις στα ύψη.
Οι επιπτώσεις για τους δανειολήπτες είναι προφανείς, καθώς πρόκειται να χάσουν μερικές ακόμη εκατοντάδες ευρώ από τις τσέπες τους. Οι μεγαλύτεροι χαμένοι είναι εκείνοι που έχουν στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο. Για παράδειγμα, τον Μάρτιο του 2011, προτού ακόμη ξεκινήσει το ντόμινο των αυξήσεων, σε ένα εικοσαετές στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ µε κυµαινόµενο επιτόκιο 4% (βασικό επιτόκιο ΕΚΤ 3% συν περιθώριο 1%) αντιστοιχούσε δόση 909 ευρώ τον μήνα. Αν τον Ιούλιο το επιτόκιο της ΕΚΤ σκαρφαλώσει στο 1,5% και άρα το συνολικό επιτόκιο στο 4,5%, η δόση θα αγγίξει τα 949 ευρώ. Η επιβάρυνση θα είναι 40 ευρώ τον μήνα ή 480 ευρώ τον χρόνο.
Οσο μεγαλώνει το ύψος του δανείου και το χρονικό διάστημα αποπληρωμής τόσο αυξάνεται και το «καπέλο» στις δόσεις, που ανεβαίνει όσο μεγαλώνει το ύψος του δανείου, αλλά και το χρονικό διάστηµα της αποπληρωµής. Για ένα τριακονταπενταετές δάνειο ύψους 250.000 ευρώ με επιτόκιο 4% ο δανειολήπτης καλούνταν να πληρώσει τον Μάρτιο 1.107 ευρώ μηνιαία δόση. Μετά τις αυξήσεις της ΕΚΤ και το επιτόκιο στο 4,5% η δόση αναμένεται να ανέλθει στα 1.183 ευρώ μηνιαίως. Η επιβάρυνση ανέρχεται στα 76 ευρώ τον μήνα ή στα 912 ευρώ ετησίως. Ανάλογες επιβαρύνσεις θα υποστούν και όσοι έχουν λάβει καταναλωτικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο ή χρωστούν σε πιστωτικές κάρτες.
Εν τω μεταξύ, ούτε τα νέα δάνεια -ακόμη και αυτά με σταθερό επιτόκιο- μένουν στο απυρόβλητο. Και αυτό γιατί ήδη οι τράπεζες έχουν προχωρήσει αθόρυβα το τελευταίο διάστημα σε αυξήσεις των επιτοκίων που φτάνουν τη μία μονάδα σε καταναλωτικά δάνεια και κάρτες και τη μισή μονάδα στα στεγαστικά. Και φυσικά, μόλις ανακοινωθούν οι νέες αυξήσεις, έπεται συνέχεια…
Παραδείγματα επιβαρύνσεων στεγαστικών δανείων:
Δάνειο 150.000 ευρώ για 20 χρόνια
Μηνιαία δόση τον Μάρτιο με επιτόκιο 4%: 909 ευρώ
Μηνιαία δόση σήμερα με επιτόκιο 4,25%: 929 ευρώ
Αύξηση: 20 ευρώ τον μήνα ή 240 ευρώ τον χρόνο
Μηνιαία δόση τον Ιούλιο με επιτόκιο 4,5%: 949 ευρώ
Αύξηση: 40 ευρώ τον μήνα ή 480 ευρώ τον χρόνο
Δάνειο 175.000 ευρώ για 25 χρόνια
Μηνιαία δόση τον Μάρτιο με επιτόκιο 4%: 924 ευρώ
Μηνιαία δόση σήμερα με επιτόκιο 4,25%: 948 ευρώ
Αύξηση: 24 ευρώ τον μήνα ή 288 ευρώ τον χρόνο
Μηνιαία δόση τον Ιούλιο με επιτόκιο 4,5%: 972 ευρώ
Αύξηση: 48 ευρώ τον μήνα ή 576 ευρώ τον χρόνο
Δάνειο 250.000 ευρώ για 35 χρόνια
Μηνιαία δόση τον Μάρτιο με επιτόκιο 4%: 1.107 ευρώ
Μηνιαία δόση σήμερα με επιτόκιο 4,25%: 1.145 ευρώ
Αύξηση: 38 ευρώ τον μήνα ή 456 ευρώ τον χρόνο
Μηνιαία δόση τον Ιούλιο με επιτόκιο 4,5%: 1.183 ευρώ
Αύξηση: 76 ευρώ τον μήνα ή 912 ευρώ τον χρόνο
Νεκταρία Σταμούλη
