Νομοσχέδιο θα ενσωματώνει κοινοτική οδηγία, όπου το σύνολο της οφειλής δεν θα ξεπερνά το 30% έως 50% του κεφαλαίου
Πλαφόν στα πανωτόκια που επιβάλλουν οι τράπεζες για καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες βάζει το νέο νομοσχέδιο του υπουργείου Ανάπτυξης, που αναφέρθηκε ο πρωθυπουργός στο κυριακάτικο μήνυμά μου, το οποίο αναμένεται να τεθεί σε δημόσια διαβούλευση εντός του μήνα. Πρόκειται για μια ευρωπαϊκή οδηγία την οποία δεν έχει ενσωματώσει η χώρα μας, η οποία επιχειρεί να βάλει τέλος στις καταχρηστικές χρεώσεις των τραπεζών.
Το νομοσχέδιο θα αφορά πιστωτικές κάρτες και καταναλωτικά δάνεια (χωρίς εξασφαλίσεις) ύψους μέχρι 100.000 ευρώ και θα προβλέπει πως το σύνολο της τελικής οφειλής δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 30% έως 50% του κεφαλαίου.
Μέχρι σήμερα ένας δανειολήπτης ή κάτοχος πιστωτικής κάρτας που αδυνατούσε να πληρώσει τις δόσεις του ακόμα και για μικρό χρονικό διάστημα επιβαρυνόταν με τεράστια πανωτόκια, που οδηγούσαν ακόμα και σε διπλασιασμό της συνολικής οφειλής του. Στο εξής για ένα καταναλωτικό δάνειο ύψους π.χ. 10.000 ευρώ, ο δανειολήπτης δεν θα μπορεί να πληρώσει συνολικά πάνω από 13.000 ή 15.000 ευρώ μαζί με τους τόκους. Σημειώνεται πως το ποσοστό θα καθοριστεί μετά τη διαβούλευση με σχετική υπουργική απόφαση και μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με το είδος του καταναλωτικού δανείου.
Στις περιπτώσεις που το υπόλοιπο των δανείων θα ξεπερνά κατά 30%-50% το αρχικό κεφάλαιο, τότε το έξτρα ποσό θα διαγράφεται αυτομάτως, είτε αν αυτό αφορά κάρτες είτε καταναλωτικά δάνεια, ενώ θα εφαρμόζεται στα χρέη που βρίσκονται στα χέρια των τραπεζών και των servicers.
Με βάση τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία (για τον μήνα Φεβρουάριο), το υπόλοιπο των καταναλωτικών δανείων (μαζί με τις πιστωτικές) ανέρχονταν σε 8,53 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 2,26 δισ. ευρώ ήταν οι οφειλές μόνο για τις κάρτες. Τα στοιχεία της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών (ΕΕΤ) αναφέρουν πως μόνο το 2025 εκταμιεύτηκαν 432.474 νέα καταναλωτικά δάνεια, αξίας 1,584 δισ. ευρώ.
Σήμερα τα επιτόκια γι’ αυτές τις οφειλές κινούνται σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα. Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος (ΤτΕ), το μέσο επιτόκιο για καταναλωτικά δάνεια αγγίζει το 16,99% και για τα καταναλωτικά κινείται από το 6,82% έως το 10,55%, ανάλογα με τη διάρκειά του. Ωστόσο, από τα στοιχεία των τραπεζών τα επιτόκια στις κάρτες κινούνται έως και το 18% αν χρησιμοποιούνται για αγορές και έως 20% για αναλήψεις μετρητών, ενώ υπάρχουν και τράπεζες που προσφέρουν καταναλωτικά δάνεια με επιτόκια έως και 15%.
Πληροφορίες αναφέρουν πως το νέο σχέδιο νόμου της κυβέρνησης δεν θα προβλέπει αναδρομική ισχύ και θα απευθύνεται μόνο για τα καταναλωτικά δάνεια και τις κάρτες που θα χορηγηθούν από την ημέρα ψήφισής του.
Σε περίπτωση που τελικά υιοθετηθεί η μη αναδρομική ισχύ, τότε το μέτρο θα έχει σχεδόν μηδαμινή επίπτωση στα οικονομικά των τραπεζών, με την κυβέρνηση να κάνει ακόμα ένα δώρο στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της χώρας, που έχουν πωλήσει μαζικά καταναλωτικά δάνεια και χρέη πιστωτικών καρτών σε funds και servicers.
