Η Τράπεζα της Ελλάδος προειδοποιεί για αδιέξοδο – Μόνο 1 στα 4 δάνεια ρυθμίστηκε, ενώ οι εισπρακτικές απαιτούν πολλαπλάσια ποσά από όσα πλήρωσαν για να τα αγοράσουν
Τα κόκκινα δάνεια μπορεί να έφυγαν από τα χαρτοφυλάκια των τραπεζών, αλλά δεν έφυγαν από τη ζωή των πολιτών.
Σήμερα, χιλιάδες νοικοκυριά και μικρομεσαίοι επιχειρηματίες εξακολουθούν να ασφυκτιούν κάτω από την πίεση των funds και των εισπρακτικών εταιρειών, που διαχειρίζονται τα δάνειά τους με απροκάλυπτα κερδοσκοπική λογική.
Η Τράπεζα της Ελλάδος, στην τελευταία Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, επιβεβαιώνει ότι το μοντέλο που επιλέχθηκε –μεταβίβαση των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε ξένα funds μέσω του προγράμματος «Ηρακλής»– δεν λύνει το πρόβλημα, αλλά το μεταφέρει σε άλλη μορφή, αφήνοντας πίσω του κοινωνικά ερείπια.
Μόνο 1 στα 4 δάνεια έχει ρυθμιστεί
Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία, μέχρι τον Ιούνιο του 2025, οι εταιρείες διαχείρισης (DoValue, Intrum, QQuant, Resolute, UCI κ.ά.) έχουν καταφέρει να ρυθμίσουν μόλις το 23,4% των κόκκινων δανείων που έχουν αναλάβει.
Η συνολική αξία των υπό διαχείριση δανείων εκτοξεύθηκε στα 81,6 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 10 δισ. ευρώ μόνο στο πρώτο εξάμηνο του 2025, καθώς οι servicers συνεχίζουν να «αγοράζουν» νέα χαρτοφυλάκια από τις τράπεζες.
Η κατανομή είναι αποκαλυπτική:
48,8% επιχειρηματικά δάνεια
31,2% στεγαστικά
20% καταναλωτικά
Το αποτέλεσμα; Οι ρυθμίσεις προχωρούν με ρυθμούς χελώνας, ενώ οι οφειλέτες βλέπουν τις απαιτήσεις να φουσκώνουν με τόκους, προσαυξήσεις και έξοδα.
Τα αρπαχτικά funds «στραγγαλίζουν» τους δανειστές
Τα περισσότερα από αυτά τα δάνεια αγοράστηκαν από τα funds στο 5% έως 20% της αξίας τους. Σήμερα όμως, οι ίδιες εταιρείες διεκδικούν από τους πολίτες το 100% του οφειλόμενου ποσού, μαζί με τόκους και δικαστικά έξοδα, προχωρώντας σε πλειστηριασμούς και κατασχέσεις.
Όπως επισημαίνει η ΤτΕ, οι servicers πέτυχαν το πρώτο εξάμηνο του 2025 εισπράξεις, ρευστοποιήσεις και διαγραφές μόλις 1,8 δισ. ευρώ, ποσοστό που δείχνει ότι το σύστημα “Ηρακλής” έχει κολλήσει.
Οι περισσότερες λύσεις που προσφέρουν είναι οριστικές διευθετήσεις – δηλαδή πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων ή διαγραφές – και όχι πραγματικές ρυθμίσεις. Συγκεκριμένα:
58,2% οριστικές διευθετήσεις
37,2% μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις
4,7% βραχυπρόθεσμες
Οι «κόκκινοι» δανειολήπτες ζητούν να μπορούν να εξαγοράζουν οι ίδιοι τα δάνειά τους στην ίδια τιμή που τα αγόρασαν τα funds. Όμως η κυβέρνηση δεν έχει θεσπίσει τέτοιο μηχανισμό, με αποτέλεσμα οι πολίτες να βλέπουν τα σπίτια τους να χάνονται από εταιρείες που πλήρωσαν ψίχουλα για τα δάνειά τους.
Οι εισπρακτικές, ενισχυμένες από τα νομικά επιτελεία των funds, απαιτούν υπέρογκα ποσά, ενώ πολλοί δανειολήπτες καταγγέλλουν επιθετικές πρακτικές: απειλές, τηλεφωνικές οχλήσεις και πιέσεις για άμεση ρευστοποίηση ακινήτων.
Το πρόγραμμα «Ηρακλής» και το κόστος για τους φορολογούμενους
Το Δημόσιο έχει εγγυηθεί 17 δισ. ευρώ μέσω του προγράμματος «Ηρακλής», προκειμένου να βοηθήσει τις τράπεζες να «καθαρίσουν» τους ισολογισμούς τους.
Ωστόσο, σήμερα το πρόγραμμα ωφελεί κυρίως τα funds, που διαχειρίζονται τα δάνεια χωρίς διαφάνεια και με αποδόσεις που εξαρτώνται από την εκμετάλλευση των δανειοληπτών, ενώ οι φορολογούμενοι επωμίζονται τον κίνδυνο σε περίπτωση αποτυχίας.
