Επιτέλους το υπ. Οικονομικών βάζει στο «μικροσκόπιο» όλο το «δίκτυο» των εμπλεκομένων στη διαχείριση «κόκκινων» δανείων
Υπό στενή παρακολούθηση θέτει, επιτέλους, η ηγεσία του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών όλο το «δίκτυο» των εμπλεκομένων στη διαχείριση «κόκκινων» δανείων, με στόχο την άμεση παρέμβαση των εποπτευουσών Αρχών στις περιπτώσεις σοβαρών καταγγελιών για μη εφαρμογή του ισχύοντος θεσμικού πλαισίου.
Με αφορμή τα παράπονα και τις πολυάριθμες καταγγελίες από νοικοκυριά και επιχειρήσεις για προκλητικές συμπεριφορές και αθέμιτες πρακτικές από την πλευρά των servicers (Εταιρίες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις), η Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προχωρά στη συγκρότηση ειδικής 5μελούς επιτροπής (με επικεφαλής έμμισθη δικηγόρο), με αρμοδιότητες την οργάνωση, την παρακολούθηση καιτη διαχείριση των καταγγελιών που αφορούν καταχρηστικές πράξεις ή παραλείψεις των servicers.
Το θεσμικό περιβάλλον των servicers έχει ήδη μεταβληθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια, ιδίως μετά την ενσωμάτωση της ευρωπαϊκής Οδηγίας 2021/2167 στο ελληνικό Δίκαιο, συνεπώς οι εταιρίες διαχείρισης υποχρεούνται πλέον να λειτουργούν με αυξημένες εγγυήσεις προστασίας για τους δανειολήπτες.
Η προστασία προσωπικών δεδομένων, η αποφυγή πρακτικών πίεσης που θα μπορούσαν να θεωρηθούν παρενόχληση και η σαφής ενημέρωση για το ύψος και τη δομή της οφειλής αποτελούν βασικές παραμέτρους του πλαισίου.
Ιδιαίτερη σημασία αποδίδεται στην υποχρέωση έγγραφης ενημέρωσης έπειτα από κάθε μεταβίβαση δανείου. Ο οφειλέτης πρέπει να γνωρίζει ποιος είναι ο νέος κάτοχος της απαίτησης, ποιο είναι το ακριβές υπόλοιπο -διαχωρισμένο σε κεφάλαιο, τόκους και λοιπές χρεώσεις-, καθώς και σε ποιες Αρχές μπορεί να απευθυνθεί σε περίπτωση διαφωνίας.
Επιπλέον, οι servicers οφείλουν να διαθέτουν εσωτερικούς μηχανισμούς διαχείρισης παραπόνων, χωρίς κόστος για τον πολίτη και με σαφείς διαδικασίες απάντησης.
Η πρωτοβουλία αυτή της κυβέρνησης δεν είναι προφανώς αποσυνδεδεμένη και από τη συγκυρία της πρόσφατης απόφασης του Αρείου Πάγου, η οποία έβαλε φρένο στις υπερβολικές και, όπως κρίθηκε, παράνομες απαιτήσεις σε βάρος των δανειοληπτών, καθώς αποδείχθηκε ότι ξεπεράστηκε κάθε όριο απληστίας.
Αυστηρές κυρώσεις
Το κανονιστικό πλαίσιο συνοδεύεται από αυστηρές κυρώσεις. Διοικητικά πρόστιμα που μπορεί να φτάσουν τα 500.000 ευρώ, εντολές άμεσης συμμόρφωσης και, σε εξαιρετικές περιπτώσεις, ανάκληση άδειας αποτελούν τα βασικά εργαλεία επιβολής.
Η παρέμβαση του υπουργείου αποκτά ιδιαίτερη σημασία δεδομένου του μεγέθους της αγοράς. Οι εταιρίες διαχείρισης χειρίζονται χαρτοφυλάκια που αφορούν περισσότερους από 2,6 εκατομμύρια οφειλέτες, με συνολικό ύψος απαιτήσεων άνω των 92 δισ. ευρώ, μεγάλο μέρος των οποίων συνδέεται με τιτλοποιήσεις στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής».
Σε ένα τόσο εκτεταμένο πεδίο δραστηριότητας η αποτελεσματική εποπτεία και η αξιόπιστη διαχείριση καταγγελιών αποτελούν κρίσιμες προϋποθέσεις για τη διατήρηση της εμπιστοσύνης και της ισορροπίας στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
